İngiltere Merkez Bankası, İran savaşının kişisel finansınızı nasıl mahvedeceğini paylaşmaya karar verdi ve sürpriz uyarısı: daha yüksek mortgage ödemeleri, daha pahalı enerji faturaları ve bir vergi denetimi kadar sıcakkanlı bir iş piyasası içeriyor.
Merkez bankası bu hafta faiz oranlarını sabit tuttu, ancak faiz belirleme komitesinin raporu iyi haberlerden çok, mali açıdan bir kanal tedavisine hazırlanmakla ilgiliydi. Çok değil, ekonomistler bu yıl faizlerin düşmesini bekliyordu. Sonra İran savaşı oldu ve Banka, bu yılın ilerleyen dönemlerinde faiz artışlarının gelebileceğini işaret etti - çünkü 'istikrar' denince akla gelen ilk şey bir Orta Doğu çatışmasıdır.
Banka başkanının tercih ettiği senaryoda - enerji fiyatlarının yavaşça düştüğü - komite, menüde bir veya iki faiz artışı olabileceğini öne sürüyor. En kötü senaryoda, petrolün yılın geri kalanında varil başına 120 doların üzerinde kalması ve enflasyonun gelecek yılın başlarında %6'yı aşmasıyla, altıya kadar faiz artışı görebiliriz ve bu da taban faiz oranını %5,5'e çıkarır. Bu, borçlanmayı daha pahalı hale getirir ve tasarrufları biraz daha az acınası kılar.
Sabit faizli mortgage sahibi ev sahiplerinin %87'si - yedi milyondan fazlası - acı, genellikle iki veya beş yıl içinde sona eren anlaşmaları bitene kadar ertelenir. Banka, yeni bir anlaşmaya geçenler için ortalama aylık ödemelerin önümüzdeki üç yıl içinde yaklaşık 80 £ artacağını söylüyor. Tabii ki bu bir ortalama, bu yüzden bazıları kolay kurtulacak, diğerleri ise karaborsada organ satmaya başlamak zorunda kalacak.
İngiltere'deki mortgage sahiplerinin yaklaşık %53'ünün ödemelerinin artması bekleniyor, ancak daha yüksek oranlarla sabitleyen %25'i aslında bir düşüş görebilir - bu ekonomik distopyada nadir bir kazanç.
Enerji faturaları da yaz aylarında bir güzelleştirme alıyor. Ofgem'in fiyat tavanı şu anda tipik bir hane için 1.641 £ seviyesinde, ancak Banka, Temmuz ayında '1.900 £'a yakın' bir seviyeye yükseleceğini ve orada kalacağını bekliyor. Zirve, Rusya'nın Ukrayna'yı işgalinden sonraki kadar kötü olmayacak, ancak bu, kırık bir bacağın kopmuş bir bacaktan daha iyi olduğunu söylemek gibi. Hanelerin yaklaşık %40'ı, dört yıl önceki %25'ten artarak sabit enerji tarifelerinde, bu nedenle sözleşmeleri bitene kadar korunuyorlar. Ön ödemeli sayaç kullananlar yaz aylarında daha az enerji kullanabilir, ancak fiyatlar kışın yüksek kalırsa, iyi şanslar.
Enflasyon her senaryoda hızlanıyor çünkü enerji fiyatları gıda maliyetlerini artırıyor. Banka, gıda fiyat enflasyonunun Eylül ayında %4,6'ya ulaşabileceğini ve muhtemelen daha da yükselebileceğini düşünüyor. Düşük gelirli haneler en sert darbe alacak çünkü gıda ve ısınma gibi temel ihtiyaçlar gelirlerinin daha büyük bir kısmını tüketiyor. Bazı insanlar daha az enerji kullanabilir veya tasarruflarına başvurabilir, ancak Banka, düşük gelirli hanelerin daha büyük bir kısmının 2022'ye kıyasla şimdi iki haftadan az gelir biriktirdiğini belirtiyor. Borçlanma bir seçenek, ancak bu, bir yağ yangınını benzinle söndürmeye benziyor.
İşsizlik istikrarlı bir şekilde artıyor ve Banka, haneler daha fazla tasarruf edip daha az harcadıkça daha da yükselebileceği uyarısında bulunuyor. Zayıf talep, firmaların işe alımları azaltacağı anlamına geliyor, özellikle de daha yüksek enerji maliyetleriyle karşı karşıyalarsa. Enflasyon bu yıl ücretlere yansımayabilir çünkü 2026 maaş anlaşmalarının çoğu zaten yapıldı, ancak bazı komite üyeleri bunun 2027 müzakerelerini etkileyebileceğini belirtti - bu yüzden mevcut maaş çekinizin tadını çıkarın.