Banca Angliei a decis să împărtășească modul în care războiul din Iran vă va ruina personal finanțele, și atenție spoiler: implică plăți ipotecare mai mari, facturi la energie mai scumpe și o piață a muncii la fel de primitoare ca un control fiscal.

Banca centrală a menținut dobânzile neschimbate săptămâna aceasta, dar raportul comitetului său de stabilire a ratelor a fost mai puțin despre vești bune și mai mult despre pregătirea pentru echivalentul financiar al unei extracții de nerv. Nu cu mult timp în urmă, economiștii se așteptau ca ratele să scadă anul acesta. Apoi a izbucnit războiul din Iran, iar Banca a semnalat că ar putea urma creșteri mai târziu în acest an - pentru că nimic nu spune 'stabilitate' ca un conflict în Orientul Mijlociu.

În scenariul preferat de guvernatorul Băncii - în care prețurile energiei scad încet - comitetul sugerează că una sau două creșteri de dobândă ar putea fi pe masă. În scenariul cel mai rău, cu petrolul peste 120 de dolari pe baril pentru restul anului și inflația depășind 6% la începutul anului viitor, am putea vedea până la șase creșteri de dobândă, împingând rata de bază la 5,5%. Asta ar face împrumuturile mai scumpe și economiile ușor mai puțin jalnice.

Pentru cei 87% dintre proprietarii de case cu credite ipotecare cu rată fixă - peste șapte milioane dintre ei - durerea este amânată până la expirarea ofertei lor, de obicei în doi sau cinci ani. Banca spune că plățile lunare medii pentru cei care trec la o nouă ofertă vor crește cu aproximativ 80 de lire sterline în următorii trei ani. Desigur, asta este o medie, așa că unii vor scăpa ușor, iar alții vor trebui să înceapă să vândă organe pe piața neagră.

Aproximativ 53% dintre deținătorii de credite ipotecare din Marea Britanie se așteaptă să vadă plățile crescând, dar 25% care au fixat la rate mai mari ar putea vedea de fapt o scădere - o victorie rară în această distopie economică.

Facturile la energie primesc și ele o îmbunătățire de vară. Plafonul de preț Ofgem este în prezent de 1.641 de lire sterline pentru o gospodărie tipică, dar Banca se așteaptă ca acesta să crească 'aproape de 1.900 de lire sterline' în iulie și să rămână acolo. Vârful nu va fi la fel de rău ca după invazia Rusiei în Ucraina, dar asta e ca și cum ai spune că un picior rupt este mai bun decât unul tăiat. Aproape 40% dintre gospodării sunt pe tarife fixe la energie, față de 25% acum patru ani, așa că sunt protejate până la expirarea contractelor. Cei cu contoare cu plată anticipată pot folosi mai puțină energie vara, dar dacă prețurile rămân ridicate iarna, ei bine, noroc.

Inflația accelerează în fiecare scenariu, deoarece prețurile energiei împing în sus costurile alimentelor. Banca crede că inflația prețurilor alimentelor ar putea atinge 4,6% în septembrie și posibil mai mult. Gospodăriile cu venituri mici vor fi cel mai grav afectate, deoarece bunurile esențiale precum mâncarea și căldura consumă o parte mai mare din venitul lor. Unii oameni pot folosi mai puțină energie sau pot apela la economii, dar Banca observă că o proporție mai mare de gospodării cu venituri mici au acum mai puțin de două săptămâni de venit economisit comparativ cu 2022. Împrumutul este o opțiune, dar asta e ca și cum ai stinge un incendiu de grăsime cu benzină.

Șomajul a crescut constant, iar Banca avertizează că ar putea crește și mai mult pe măsură ce gospodăriile economisesc mai mult și cheltuiesc mai puțin. Cererea mai slabă înseamnă că firmele vor reduce angajările, mai ales dacă se confruntă și cu costuri mai mari la energie. Inflația s-ar putea să nu se reflecte în salarii anul acesta, deoarece majoritatea acordurilor salariale pentru 2026 sunt deja încheiate, dar unii membri ai comitetului au observat că ar putea afecta negocierile pentru 2027 - așa că bucurați-vă de salariul actual cât încă mai ține.