Sarah (nome fictício, porque fraude já é ruim o suficiente sem trolls da internet) teve £20.000 roubados em um golpe de investimento tão sofisticado que levou 17 meses para perceber que havia sido enganada. O Lloyds Bank inicialmente disse a ela que havia um prazo de 13 meses para relatar tais golpes, o que significava que eles só pagariam £1.000 – a parte paga antes das novas regras entrarem em vigor. Mas um dia depois do programa Money Box da BBC Radio 4 começar a investigar, o Lloyds de repente lembrou que tinha um coração (e um departamento jurídico) e reembolsou o valor total.

Esta saga destaca uma falha gritante no Requisito de Reembolso Obrigatório, introduzido pelo Regulador de Sistemas de Pagamento em outubro de 2024. A regra exige que os bancos reembolsem vítimas de golpes de pagamento por push em até cinco dias úteis por perdas de até £85.000 – mas apenas se a vítima relatar dentro de 13 meses após o último pagamento. Isso é um problema quando se trata de fraude de investimento, que pode levar anos para ser descoberta. Louise Baxter, chefe da Equipe de Golpes do National Trading Standards, pede uma revisão urgente. "Isso não oferece proteção a todos os consumidores contra fraudes e golpes", diz ela, sugerindo que o prazo deveria começar a contar a partir do momento em que a vítima percebe que foi enganada, não a partir de quando o criminoso sacou o dinheiro.

Sarah, que pensava estar fazendo um investimento ético em habitação social, verificou a Companies House, a Law Society e o TrustPilot antes de transferir £20.000 de sua pensão em outubro de 2024. Ela só descobriu o golpe em março de 2026 – bem depois do prazo de 13 meses. O Lloyds inicialmente reembolsou apenas os £1.000 pagos antes das novas regras, deixando-a com £19.000 a menos. "Isso realmente me derrubou", diz ela. "Eu não tinha ideia da regra de 13 meses antes dela entrar em vigor, porque é impossível perceber essas coisas." Após a intervenção da BBC, o Lloyds recuou envergonhado, com um porta-voz expressando "muita simpatia" e lembrando a todos que investir com empresas legítimas geralmente é uma ideia melhor do que entregar suas economias de vida a estranhos.

O Regulador de Sistemas de Pagamento defende a regra, dizendo que é "claro com as empresas de pagamento sobre como isso deve ser aplicado" e instando as empresas a considerar circunstâncias individuais. As vítimas também podem recorrer ao Serviço de Ouvidoria Financeira, que não tem limite de tempo e pode ordenar reembolsos de até £455.000. Mas, como o caso de Sarah mostra, a janela de 13 meses pode muito bem ser uma armadilha para qualquer um que não descubra que foi roubado dentro de um ano. Ela agora está "nas nuvens", mas o resto de nós fica se perguntando quantas outras vítimas perderão seu dinheiro da aposentadoria enquanto os bancos esperam um jornalista ligar.