사라(가명, 사기만으로도 충분히 나쁜데 인터넷 트롤까지 감당할 필요는 없으므로)는 투자 사기로 £20,000을 도난당했습니다. 사기가 너무 정교해서 17개월이 지나서야 속았다는 것을 깨달았습니다. Lloyds Bank는 처음에 이러한 사기를 신고하는 데 13개월의 기한이 있다며, 새 규칙이 적용되기 전에 지불된 £1,000만 환불해주겠다고 했습니다. 그러나 BBC Radio 4의 Money Box가 조사에 나서자, Lloyds는 갑자기 마음(과 법무 부서)이 있음을 기억하고 전액을 환불했습니다.
이 사건은 2024년 10월 Payment Systems Regulator가 도입한 Mandatory Reimbursement Requirement의 명백한 결함을 드러냅니다. 이 규칙은 은행이 push payment 사기 피해자에게 최대 £85,000의 손실에 대해 5영업일 이내에 보상하도록 요구하지만, 피해자가 마지막 지불 후 13개월 이내에 신고해야 합니다. 이는 투자 사기의 경우 문제가 됩니다. 투자 사기는 적발하는 데 수년이 걸릴 수 있기 때문입니다. National Trading Standards의 Scams Team 책임자인 Louise Baxter는 긴급 검토를 요구합니다. "이 규칙은 모든 소비자를 사기와 스캠으로부터 보호하지 못합니다." 그녀는 시한이 범죄자가 마지막으로 돈을 가져간 시점이 아니라 피해자가 사기를 당했다는 것을 깨달은 시점부터 시작되어야 한다고 제안합니다.
사라는 사회 주택에 대한 윤리적 투자라고 생각했으며, £20,000을 연금에서 이체하기 전에 Companies House, Law Society, TrustPilot을 확인했습니다. 그녀는 2026년 3월이 되어서야 사기를 발견했습니다. 13개월 마감일을 훨씬 넘긴 시점이었습니다. Lloyds는 처음에 새 규칙 이전에 이루어진 £1,000 지불만 환불하여 £19,000가 부족했습니다. "정말 충격적이었어요." 그녀는 말합니다. "13개월 규칙이 있다는 것을 전혀 몰랐어요. 이런 것들을 알아차리는 것이 불가능하니까요." BBC가 개입한 후, Lloyds는 부끄럽게 방향을 바꾸었고, 대변인은 "많은 동정심"을 표현하며 합법적인 회사에 투자하는 것이 일반적으로 인생 저축을 낯선 사람에게 넘기는 것보다 더 나은 생각이라고 상기시켰습니다.
Payment Systems Regulator는 규칙을 옹호하며, "지불 회사에 이것이 어떻게 적용되어야 하는지 명확히 한다"고 말하고, 회사들이 개별 상황을 고려하도록 촉구합니다. 피해자는 또한 Financial Ombudsman Service에 항소할 수 있으며, 이 기관은 시간 제한이 없고 최대 £455,000까지 보상을 명령할 수 있습니다. 그러나 사라의 사례가 보여주듯, 13개월 창은 1년 이내에 도난당한 사실을 발견하지 못하는 사람에게는 함정 문이나 다름없습니다. 그녀는 지금 "매우 기쁘지만", 우리는 은행이 기자의 전화를 기다리는 동안 얼마나 많은 피해자들이 은퇴 자금을 잃을지 궁금해합니다.