Lloyds Bank entdeckt, dass 13-Monate-Betrugsregel kein Zaubertrick ist, und erstattet Opfer

Sarah (nicht ihr richtiger Name, denn Betrug ist schlimm genug ohne Internet-Trolle) wurden 20.000 Pfund bei einem so ausgeklügelten Anlagebetrug gestohlen, dass es 17 Monate dauerte, bis sie merkte, dass sie hereingelegt worden war. Die Lloyds Bank teilte ihr zunächst mit, dass es eine 13-monatige Frist für die Meldung solcher Betrugsfälle gebe, was bedeutete, dass sie nur 1.000 Pfund erstatten würden – den Teil, der vor Inkrafttreten der neuen Regeln gezahlt wurde. Doch innerhalb eines Tages, nachdem BBC Radio 4s Money Box nachgefragt hatte, erinnerte sich Lloyds plötzlich daran, dass es ein Herz (und eine Rechtsabteilung) hatte, und erstattete den vollen Betrag.

Diese Saga beleuchtet einen eklatanten Fehler in der Pflicht zur Rückerstattung, die von der Zahlungsverkehrsaufsicht im Oktober 2024 eingeführt wurde. Die Regel verlangt von Banken, Opfern von Überweisungsbetrug innerhalb von fünf Arbeitstagen Verluste bis zu 85.000 Pfund zu erstatten – aber nur, wenn das Opfer den Betrug innerhalb von 13 Monaten nach der letzten Zahlung meldet. Das ist ein Problem, wenn es um Anlagebetrug geht, der Jahre dauern kann, um aufgedeckt zu werden. Louise Baxter, Leiterin des Betrugsteams bei den National Trading Standards, fordert eine dringende Überprüfung. „Es bietet nicht allen Verbrauchern Schutz vor Betrug und Schwindel“, sagt sie und schlägt vor, dass die Uhr ab dem Zeitpunkt ticken sollte, an dem das Opfer merkt, dass es betrogen wurde, und nicht ab dem Zeitpunkt, an dem der Kriminelle das Geld abgehoben hat.

Sarah, die glaubte, eine ethische Investition in sozialen Wohnungsbau zu tätigen, hatte Companies House, die Law Society und TrustPilot überprüft, bevor sie im Oktober 2024 20.000 Pfund von ihrer Rente überwies. Sie entdeckte den Betrug erst im März 2026 – weit nach der 13-Monate-Frist. Lloyds erstattete zunächst nur die 1.000 Pfund, die vor den neuen Regeln gezahlt wurden, und ließ sie 19.000 Pfund im Minus. „Das hat mich wirklich umgehauen“, sagt sie. „Ich hatte keine Ahnung von der 13-Monate-Regel, bevor sie kam, weil es unmöglich ist, solche Dinge zu erkennen.“ Nachdem der BBC eingeschritten war, lenkte Lloyds schamlos ein, und ein Sprecher drückte „großes Mitgefühl“ aus und erinnerte alle daran, dass Investitionen in legitime Unternehmen im Allgemeinen eine bessere Idee sind, als seine Lebensersparnisse Fremden zu geben.

Die Zahlungsverkehrsaufsicht verteidigt die Regel und sagt, sie sei „klar gegenüber Zahlungsdienstleistern, wie diese anzuwenden ist“, und fordert die Unternehmen auf, individuelle Umstände zu berücksichtigen. Opfer können auch beim Financial Ombudsman Service Einspruch einlegen, der keine zeitliche Begrenzung hat und Rückerstattungen von bis zu 455.000 Pfund anordnen kann. Aber wie Sarahs Fall zeigt, ist das 13-Monate-Fenster für jeden, der nicht innerhalb eines Jahres entdeckt, dass er bestohlen wurde, eine Falltür. Sie ist jetzt „überglücklich“, aber der Rest von uns fragt sich, wie viele weitere Opfer ihr Rentengeld verlieren werden, während Banken auf einen Anruf eines Journalisten warten.