Sarah (nombre ficticio, porque ser víctima de fraude ya es bastante malo sin trolls de internet) perdió 20.000 libras en una estafa de inversión tan sofisticada que tardó 17 meses en darse cuenta de que la habían timado. Lloyds Bank inicialmente le dijo que había un límite de 13 meses para reportar tales estafas, por lo que solo le devolverían 1.000 libras, la parte pagada antes de que entraran en vigor las nuevas reglas. Pero al día siguiente de que Money Box de BBC Radio 4 comenzara a investigar, Lloyds de repente recordó que tenía corazón (y un departamento legal) y reembolsó el monto completo.

Esta saga resalta una falla evidente en el Requisito de Reembolso Obligatorio, introducido por el Regulador de Sistemas de Pago en octubre de 2024. La regla exige que los bancos reembolsen a las víctimas de estafas de pago push en un plazo de cinco días hábiles por pérdidas de hasta 85.000 libras, pero solo si la víctima lo reporta dentro de los 13 meses posteriores al último pago. Eso es un problema cuando se trata de fraude de inversión, que puede tardar años en descubrirse. Louise Baxter, jefa del Equipo de Estafas de National Trading Standards, pide una revisión urgente. "No brinda protección a todos los consumidores contra el fraude y las estafas", dice, sugiriendo que el reloj debería empezar a correr desde que la víctima se da cuenta de que la han estafado, no desde que el delincuente se llevó su dinero.

Sarah, que creía estar haciendo una inversión ética en vivienda social, había verificado Companies House, el Law Society y TrustPilot antes de transferir 20.000 libras de su pensión en octubre de 2024. No descubrió la estafa hasta marzo de 2026, muy pasado el plazo de 13 meses. Lloyds inicialmente reembolsó solo las 1.000 libras pagadas antes de las nuevas reglas, dejándola con un déficit de 19.000 libras. "Me dejó noqueada", dice. "No tenía ni idea de la regla de los 13 meses antes de que entrara en vigor porque es imposible detectar estas cosas". Después de la intervención de la BBC, Lloyds dio marcha atrás avergonzado, con un portavoz expresando "mucha simpatía" y recordando a todos que invertir con empresas legítimas es generalmente una mejor idea que entregar los ahorros de toda la vida a desconocidos.

El Regulador de Sistemas de Pago defiende la regla, diciendo que es "clara con las empresas de pago sobre cómo debe aplicarse" e insta a las empresas a considerar las circunstancias individuales. Las víctimas también pueden apelar al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero, que no tiene límite de tiempo y puede ordenar reembolsos de hasta 455.000 libras. Pero como muestra el caso de Sarah, la ventana de 13 meses bien podría ser una trampa para cualquiera que no descubra que le han robado en un año. Ahora ella está "en las nubes", pero el resto nos preguntamos cuántas víctimas más perderán su dinero de jubilación mientras los bancos esperan la llamada de un periodista.