Barclays, blijkbaar vastbesloten om het financiële leven van Britten van de wieg tot het graf te bezitten, heeft ingestemd met de overname van GoHenry, de app die kinderen leert hoe ze met geld moeten omgaan - of in ieder geval hoe ze het moeten uitgeven met een kaart waar hun naam op staat. De bank op de hoge straat zal het Britse bedrijf overnemen van de Amerikaanse fintech Acorns, die de Amerikaanse tak van GoHenry behoudt. De prijs is niet bekendgemaakt, uiteraard, want waarom zou je een klein ding als transparantie een goede deal laten verpesten? De deal zal naar verwachting volgend jaar worden afgerond, en de app zal zijn merk behouden, wat een opluchting is voor alle kinderen die het logo al hebben onthouden.

GoHenry, opgericht in 2012 door Louise Hill, een moeder van twee die blijkbaar andere ouders hoorde klagen over de bestedingsgewoonten van hun kinderen bij het ophalen van school (het universele oorsprongsverhaal van alle fintech-startups), biedt prepaid betaalkaarten met ouderlijk toezicht en een app voor geldbeheer voor zes- tot achttienjarigen. Ongeveer 500.000 kinderen in het VK hebben momenteel GoHenry-accounts, wat betekent dat 500.000 kinderen de fijne kunst van sparen, beleggen en het voltooien van geldlessen leren, terwijl hun ouders boven hen zweven als financiële haviken.

Het bedrijf werd in 2022 naar verluidt gewaardeerd tussen $250 miljoen en $500 miljoen. Hill verkocht het het jaar daarop aan Acorns en bleef executive chair, vermoedelijk om een oogje in het zeil te houden op haar geesteskind. Vim Maru, CEO van Barclays UK, zei dat de overname het aanbod van de bank voor huishoudens en gezinnen zou 'turbochargeren' - wat bankiersjargon is voor 'we willen het zakgeld van jullie kinderen, en uiteindelijk hun hypotheken.'

Hill, altijd de optimist, zei dat het merk 'nergens heen gaat' maar 'meer kan doen' onder eigendom van Barclays. 'Het stelt ons ook in staat om GoHenry-leden een pad te bieden om hun geldreis voort te zetten wanneer ze 18 worden, omdat financiële educatie geen start- of einddatum zou moeten hebben,' zei ze. Vertaling: een GoHenry-kind, altijd een Barclays-klant. Het bedrijf heeft meer dan 2 miljoen klanten in Frankrijk, Spanje, Italië, de VS en het VK, en heeft ongeveer 200 mensen in dienst.

Leuk feitje: het bedrijf heette oorspronkelijk PKTMNY, uitgesproken als 'pocket money', wat Hill later 'dom' noemde - een zeldzaam moment van zelfbewustzijn in de fintech-wereld. 'Niemand kon het uitspreken en niemand kon het spellen, het was een heel stom idee,' vertelde ze aan Sky News in 2024. De naam veranderde ongeveer 18 maanden later, geïnspireerd door de eerste klant, een 11-jarige jongen genaamd Henry uit Bristol. Dus ja, het hele bedrijf is vernoemd naar een kind dat waarschijnlijk een gratis betaalkaart voor het leven heeft gekregen.

De overname geeft Barclays een grotere voet aan de grond in de jeugdbankmarkt, net op het moment dat gevestigde banken proberen fintech-concurrenten zoals Revolut en Monzo af te weren, die vorig jaar rentedragende spaarrekeningen lanceerden voor kinderen vanaf zes jaar. Want niets zegt 'gezonde financiële gewoonten' zoals een zesjarige die zijn rentetarieven controleert. Barclays speelt ook in op NatWest, dat eind 2021 RoosterMoney kocht, wat bewijst dat de strijd om het zakgeld van je kinderen het nieuwe front in het bankwezen is.

Benjamin Toms, analist bij RBC Capital Markets, merkte op dat GoHenry verliesgevend is geweest, dus deze overname gaat meer over 'cross-selling en klantentraagheid' - omdat Britse consumenten zelden van bank wisselen. 'Dit gaat over het verwerven van klanten, wat duur is in het VK, waar er vrij veel traagheid is ... Ze krijgen niet echt grote depositosaldi, maar verdiepen de relatie met gezinnen en raken meer ingebed, meer verankerd, op een manier die het moeilijker maakt om die klanten te verliezen naarmate ze ouder worden,' zei hij. Dus het gaat niet om het geld op de rekeningen van de kinderen; het gaat om het vastleggen van de loyaliteit van hun ouders voor decennia.

Banken op de hoge straat richten zich steeds meer op rijke gezinnen voor groei, omdat ze minder willen vertrouwen op inkomsten uit alledaagse leningen die aan rentetarieven zijn gekoppeld. Barclays werd onlangs verslagen door NatWest in een biedingsstrijd om vermogensbeheerder Evelyn Partners, en Lloyds heeft de volledige controle over zijn venture