Barclays, apparentemente determinata a possedere la vita finanziaria dei britannici dalla culla alla tomba, ha accettato di comprare GoHenry, l'app che insegna ai bambini come gestire il denaro - o almeno come spenderlo con una carta che porta il loro nome. La banca high street acquisirà l'attività britannica dalla fintech statunitense Acorns, che mantiene la filiale americana di GoHenry. Il prezzo non è stato divulgato, ovviamente, perché lasciare che una piccola cosa come la trasparenza si metta in mezzo a un buon affare? L'accordo dovrebbe concludersi il prossimo anno, e l'app manterrà il suo marchio, il che è un sollievo per tutti i bambini che hanno già memorizzato il logo.

GoHenry, fondata nel 2012 da Louise Hill, madre di due figli che apparentemente ha sentito altri genitori lamentarsi delle abitudini di spesa dei loro figli al ritiro da scuola (la storia dell'origine universale di tutte le startup fintech), offre carte di debito prepagate con controlli parentali e un'app di gestione del denaro per bambini dai 6 ai 18 anni. Circa 500.000 bambini nel Regno Unito hanno attualmente un conto GoHenry, il che significa che 500.000 bambini stanno imparando la sottile arte del risparmio, degli investimenti e del completamento di lezioni di denaro, mentre i loro genitori li sorvolano come falchi finanziari.

L'attività è stata valutata tra i 250 e i 500 milioni di dollari nel 2022. Hill l'ha venduta ad Acorns l'anno successivo ed è rimasta presidente esecutivo, presumibilmente per tenere d'occhio la sua creatura. L'amministratore delegato di Barclays UK, Vim Maru, ha dichiarato che l'acquisizione 'turbo-caricherà' l'offerta della banca per le famiglie - che in gergo bancario significa 'vogliamo la paghetta dei vostri figli, e alla fine i loro mutui.'

Hill, sempre ottimista, ha detto che il marchio 'non andrà da nessuna parte' ma può 'fare di più' sotto la proprietà di Barclays. 'Ci permette anche di offrire ai membri di GoHenry un percorso per continuare il loro viaggio nel denaro quando compiono 18 anni, perché l'educazione finanziaria non dovrebbe avere una data di inizio o di fine,' ha detto. Traduzione: una volta bambino GoHenry, sempre cliente Barclays. L'azienda ha oltre 2 milioni di clienti in Francia, Spagna, Italia, Stati Uniti e Regno Unito, e impiega circa 200 persone.

Curiosità: l'attività si chiamava originariamente PKTMNY, pronunciato 'pocket money', che Hill in seguito ha definito 'stupido' - un raro momento di autoconsapevolezza nel mondo fintech. 'Nessuno sapeva dirlo e nessuno sapeva scriverlo, era un'idea davvero sciocca,' ha detto a Sky News nel 2024. Il nome è cambiato circa 18 mesi dopo, ispirato dal suo primo cliente, un bambino di 11 anni di nome Henry di Bristol. Quindi sì, l'intera azienda prende il nome da un bambino che probabilmente ha ottenuto una carta di debito gratuita a vita.

L'acquisizione dà a Barclays un punto d'appoggio più solido nel mercato bancario giovanile, proprio mentre le banche affermate cercano di respingere rivali fintech come Revolut e Monzo, che hanno lanciato conti di risparmio con interessi per bambini di appena sei anni l'anno scorso. Perché nulla dice 'abitudini finanziarie sane' come un bambino di sei anni che controlla i tassi di interesse. Barclays sta anche recuperando terreno con NatWest, che ha comprato RoosterMoney alla fine del 2021, dimostrando che la battaglia per le paghette dei vostri figli è il nuovo fronte nel settore bancario.

Benjamin Toms, analista di RBC Capital Markets, ha osservato che GoHenry ha registrato perdite, quindi questa acquisizione riguarda più che altro 'cross-selling e inerzia dei clienti' - perché i consumatori britannici cambiano raramente banca. 'Si tratta di acquisire clienti, il che è costoso nel Regno Unito, dove c'è una grande inerzia... Non stanno ottenendo grandi saldi di deposito, ma stanno approfondendo il rapporto con le famiglie e diventando più radicati, più integrati, in un modo che rende più difficile perdere quei clienti quando invecchiano,' ha detto. Quindi non si tratta dei soldi nei conti dei bambini; si tratta di bloccare la fedeltà dei loro genitori per decenni.

Le banche high street stanno sempre più puntando alle famiglie benestanti per la crescita, mentre cercano di dipendere meno dal reddito derivante dai prestiti quotidiani legati ai tassi di interesse. Barclays è stata recentemente sconfitta da NatWest in una guerra di offerte per il gestore patrimoniale Evelyn Partners, e Lloyds ha preso il pieno controllo della sua impresa