Barclays, apparemment déterminée à posséder la vie financière des Britanniques du berceau à la tombe, a accepté d'acheter GoHenry, l'application qui apprend aux enfants à gérer leur argent - ou du moins à le dépenser avec une carte à leur nom. La banque de détail acquerra l'activité britannique auprès de la fintech américaine Acorns, qui conserve la branche américaine de GoHenry. Le prix n'est pas divulgué, évidemment, car pourquoi laisser une petite chose comme la transparence entraver une bonne affaire ? La transaction devrait être finalisée l'année prochaine, et l'application conservera sa marque, ce qui est un soulagement pour tous les enfants qui ont déjà mémorisé le logo.

GoHenry, fondée en 2012 par Louise Hill, mère de deux enfants qui a apparemment entendu d'autres parents se plaindre des habitudes de dépenses de leurs enfants à la sortie de l'école (l'histoire d'origine universelle de toutes les startups fintech), propose des cartes de débit prépayées avec contrôles parentaux et une application de gestion de l'argent pour les 6 à 18 ans. Environ 500 000 enfants au Royaume-Uni ont actuellement un compte GoHenry, ce qui signifie que 500 000 enfants apprennent l'art subtil de l'épargne, de l'investissement et des leçons d'argent, pendant que leurs parents planent au-dessus d'eux comme des faucons financiers.

L'entreprise était apparemment valorisée entre 250 et 500 millions de dollars en 2022. Hill l'a vendue à Acorns l'année suivante et est restée présidente exécutive, probablement pour garder un œil sur son bébé. Le directeur général de Barclays UK, Vim Maru, a déclaré que l'acquisition « turbochargerait » l'offre de la banque pour les ménages et les familles - ce qui, en langage bancaire, signifie « nous voulons l'argent de poche de vos enfants, et éventuellement leurs prêts hypothécaires ».

Hill, toujours optimiste, a déclaré que la marque « ne va nulle part » mais peut « faire plus » sous la propriété de Barclays. « Cela nous permet également d'offrir aux membres de GoHenry un parcours pour poursuivre leur parcours financier lorsqu'ils atteignent 18 ans, car l'éducation financière ne devrait pas avoir de date de début ou de fin », a-t-elle déclaré. Traduction : une fois enfant GoHenry, toujours client Barclays. L'entreprise compte plus de 2 millions de clients en France, en Espagne, en Italie, aux États-Unis et au Royaume-Uni, et emploie environ 200 personnes.

Fait amusant : l'entreprise s'appelait à l'origine PKTMNY, prononcé « pocket money », que Hill a plus tard qualifié de « stupide » - un rare moment de conscience de soi dans le monde de la fintech. « Personne ne pouvait le dire et personne ne pouvait l'épeler, c'était une idée vraiment stupide », a-t-elle déclaré à Sky News en 2024. Le nom a changé environ 18 mois plus tard, inspiré par son premier client, un garçon de 11 ans nommé Henry de Bristol. Donc oui, toute l'entreprise porte le nom d'un enfant qui a probablement obtenu une carte de débit gratuite à vie.

Le rachat donne à Barclays une plus grande place sur le marché bancaire jeunesse, alors que les banques établies tentent de repousser les rivaux fintech comme Revolut et Monzo, qui ont lancé l'année dernière des comptes d'épargne rémunérés pour les enfants dès six ans. Parce que rien ne dit « habitudes financières saines » comme un enfant de six ans qui vérifie ses taux d'intérêt. Barclays rattrape également NatWest, qui a acheté RoosterMoney fin 2021, prouvant que la bataille pour l'argent de poche de vos enfants est le nouveau front de la banque.

Benjamin Toms, analyste chez RBC Capital Markets, a noté que GoHenry est déficitaire, donc cette acquisition concerne davantage la « vente croisée et l'inertie des clients » - car les consommateurs britanniques changent rarement de banque. « Il s'agit d'acquérir des clients, ce qui est coûteux au Royaume-Uni, où il y a une assez grande inertie... Ils n'obtiennent pas vraiment de gros dépôts, mais approfondissent la relation avec les familles et deviennent plus ancrés, plus intégrés, d'une manière qui rend plus difficile la perte de ces clients à mesure qu'ils vieillissent », a-t-il déclaré. Donc, il ne s'agit pas de l'argent sur les comptes des enfants ; il s'agit de verrouiller la loyauté de leurs parents pour des décennies.

Les banques de détail ciblent de plus en plus les familles riches pour leur croissance, car elles cherchent à moins dépendre des revenus des prêts quotidiens liés aux taux d'intérêt. Barclays a récemment été battue par NatWest dans une guerre d'enchères pour le gestionnaire de patrimoine Evelyn Partners, et Lloyds a pris le contrôle total de sa coentreprise