A Barclays, aparentemente determinada a possuir a vida financeira dos britânicos do berço ao túmulo, concordou em comprar a GoHenry, o app que ensina crianças a gerenciar dinheiro - ou pelo menos a gastá-lo com um cartão que tem o nome delas. O banco de rua comprará o negócio do Reino Unido da fintech americana Acorns, que mantém a filial americana da GoHenry. O preço não foi divulgado, obviamente, porque por que deixar uma coisinha como transparência atrapalhar um bom negócio? Espera-se que o negócio seja concluído no próximo ano, e o app manterá sua marca, o que é um alívio para todas as crianças que já memorizaram o logotipo.

A GoHenry, fundada em 2012 por Louise Hill, mãe de dois filhos que aparentemente ouviu outros pais reclamando dos hábitos de gastos de seus filhos na saída da escola (a história de origem universal de todas as startups de fintech), oferece cartões de débito pré-pagos com controles parentais e um app de gerenciamento de dinheiro para crianças de 6 a 18 anos. Cerca de 500.000 crianças no Reino Unido atualmente têm contas GoHenry, o que significa que 500.000 crianças estão aprendendo a arte de poupar, investir e completar lições de dinheiro, tudo enquanto seus pais pairam sobre elas como falcões financeiros.

O negócio foi avaliado entre US$ 250 milhões e US$ 500 milhões em 2022. Hill o vendeu para a Acorns no ano seguinte e permaneceu como presidente executiva, presumivelmente para ficar de olho em seu filho. O CEO do Barclays UK, Vim Maru, disse que a aquisição 'turbinaria' a oferta do banco para famílias - o que em linguagem bancária significa 'queremos a mesada dos seus filhos e, eventualmente, suas hipotecas'.

Hill, sempre otimista, disse que a marca 'não vai a lugar nenhum', mas pode 'fazer mais' sob a propriedade do Barclays. 'Isso também nos permite oferecer aos membros da GoHenry um caminho para continuar sua jornada financeira quando completarem 18 anos, porque a educação financeira não deveria ter data de início ou fim', disse ela. Tradução: uma vez criança GoHenry, sempre cliente Barclays. A empresa tem mais de 2 milhões de clientes na França, Espanha, Itália, EUA e Reino Unido, e emprega cerca de 200 pessoas.

Curiosidade: o negócio foi originalmente chamado PKTMNY, pronunciado 'mesada', que Hill mais tarde chamou de 'estúpido' - um raro momento de autoconsciência no mundo fintech. 'Ninguém conseguia falar e ninguém conseguia soletrar, era uma ideia realmente boba', disse ela à Sky News em 2024. O nome mudou cerca de 18 meses depois, inspirado pelo primeiro cliente, um menino de 11 anos chamado Henry de Bristol. Então sim, a empresa inteira recebeu o nome de uma criança que provavelmente ganhou um cartão de débito grátis para a vida toda.

A aquisição dá à Barclays uma posição maior no mercado bancário juvenil, justamente quando os bancos estabelecidos estão tentando se defender de rivais fintech como Revolut e Monzo, que lançaram contas de poupança com juros para crianças a partir de seis anos no ano passado. Porque nada diz 'hábitos financeiros saudáveis' como uma criança de seis anos verificando suas taxas de juros. A Barclays também está tentando alcançar o NatWest, que comprou a RoosterMoney no final de 2021, provando que a batalha pela mesada dos seus filhos é a nova frente na banca.

Benjamin Toms, analista do RBC Capital Markets, observou que a GoHenry tem dado prejuízo, então esta aquisição é mais sobre 'venda cruzada e inércia do cliente' - porque os consumidores do Reino Unido raramente trocam de banco. 'Isso é sobre adquirir clientes, o que é caro no Reino Unido, onde há uma inércia bastante grande... Eles não estão realmente obtendo grandes saldos de depósitos, mas estão aprofundando o relacionamento com as famílias e se tornando mais enraizados, mais incorporados, de uma forma que torna mais difícil perder esses clientes à medida que envelhecem', disse ele. Então não se trata do dinheiro nas contas das crianças; trata-se de garantir a lealdade de seus pais por décadas.

Os bancos de rua estão cada vez mais mirando famílias ricas para crescer, enquanto procuram depender menos da renda de empréstimos cotidianos ligados às taxas de juros. A Barclays foi recentemente derrotada pelo NatWest em uma guerra de lances pela gestora de patrimônio Evelyn Partners, e o Lloyds assumiu o controle total de sua venture