来电者兜售一个绝佳方案：把你养老金里的钱转出来，再投资到一个海外计划里，这样就能避开明年英国遗产税（IHT）制度的调整。听起来不错吧？可惜这个方案根本不存在——它完全是犯罪分子编造的，目的就是利用你完全合理的焦虑。

从明年4月起，任何留在固定缴款养老金（即大多数职场养老金和所有私人养老金）中的钱，在你去世后都将被纳入遗产税范围。英国最大的养老金提供商之一标准人寿警告说，在2027年4月改革实施前，这类骗局会变得更加常见。

尽管新规不会影响所有人——遗产的基本免税额度是32.5万英镑——但欺诈者会利用任何困惑，试图说服人们把钱从养老金中转移出来，标准人寿的唐娜·沃尔什说。“随着这些变化，人们变得不确定，对能做什么、会发生什么感到有点困惑。而这正是骗子们准备利用的条件，”她补充道。

骗局通常始于突然出现的电子邮件、电话或短信。他们可能提供免费的养老金审查，或让你参与一个高回报的计划或投资，通常位于海外。根据养老金监管局的说法，骗子常用的短语包括“养老金解放”、“贷款”、“漏洞”、“储蓄预支”、“一次性投资”和“返现”。犯罪分子通常会施加压力，说你接受报价的时间有限。

当有人同意转移资金时，骗子通常会指导他们如何回答养老金提供商可能提出的关于转移资金原因的问题。“提供商会问这些问题来保护储户，但骗子会指导他们如何蒙混过关，”沃尔什说。“我们的团队经过培训，能够识别这一点。”

如果接到电话要小心。关于养老金的冷呼叫是非法的，所以对任何主动联系都要持怀疑态度。与所有骗局一样，欺诈者希望你冲动行事、独自行动——所以不要草率决定，并寻求第二意见。金融行为监管局有一个在线工具可以检查公司是否获得授权，政府支持的MoneyHelper服务可以帮助找到受监管的财务顾问。

“那些拥有较大养老金的人可能正在考虑如何最好地传承财富，尤其是在养老金可能面临遗产税，然后受益人还要缴纳所得税的情况下，”标准人寿的迈克·安伯里说。“对一些人来说，这可能涉及长期规划或关于赠与的决定，但很少有一刀切的答案。重要的是不要仓促行动——尤其是当有人在推销‘快速解决方案’或利用恐惧时。”

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