Der Anrufer bietet ein tolles Geschäft an: Überweisen Sie das Geld, das Sie in Ihrer Rente angespart haben, und investieren Sie es in ein ausländisches Modell, wo es den Änderungen des britischen Erbschaftssteuersystems (IHT) im nächsten Jahr entgehen kann. Klingt vielversprechend, oder? Schade nur, dass das Modell nicht existiert – es wurde von Kriminellen erfunden, die Ihre durchaus verständliche Angst ausnutzen wollen.

Ab April nächsten Jahres wird jedes Geld, das nach Ihrem Tod in einer beitragsorientierten Rente verbleibt – das sind die meisten betrieblichen und alle privaten Renten – in das IHT-Netz einbezogen. Standard Life, einer der größten Rentenanbieter Großbritanniens, hat gewarnt, dass solche Betrugsmaschen vor den Änderungen im April 2027 häufiger werden.

Obwohl die neuen Regeln nicht jeden betreffen – der grundlegende Steuerfreibetrag für einen Nachlass beträgt 325.000 £ –, werden Betrüger jede Verwirrung ausnutzen, um Menschen zu überreden, ihr Geld aus der Rente zu nehmen, sagt Donna Walsh von Standard Life. „Mit diesen Änderungen werden die Menschen unsicher und ein wenig verwirrt darüber, was sie tun können, was passieren wird und was nicht. Und genau das sind die Bedingungen, die Betrüger auszunutzen versuchen“, fügt sie hinzu.

Die Betrugsmaschen beginnen oft mit E-Mails, Anrufen oder Nachrichten, die aus heiterem Himmel kommen. Sie könnten eine kostenlose Überprüfung Ihrer Rente oder Zugang zu einem Modell oder einer Investition mit hohen Renditen anbieten, die oft im Ausland angesiedelt ist. Häufige von Betrügern verwendete Phrasen sind „Rentenfreigabe“, „Darlehen“, „Schlupfloch“, „Vorschuss auf Ersparnisse“, „einmalige Investition“ und „Cashback“, so die Rentenaufsichtsbehörde. Die Kriminellen üben oft Druck aus, indem sie sagen, Sie hätten nur eine begrenzte Zeit, um das Angebot anzunehmen.

Wenn jemand zustimmt, sein Geld zu überweisen, coachen die Betrüger ihn oft, wie er Fragen beantworten soll, die der Rentenanbieter dazu haben könnte, warum er sein Geld umschichtet. „Der Anbieter stellt diese Fragen, um den Sparer zu schützen, aber der Betrüger coacht ihn dann, wie er durch diese Fragen kommt“, sagt Walsh. „Unsere Teams sind darauf trainiert, das zu erkennen.“

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie am Telefon angerufen werden. Kaltakquise zu Renten ist illegal, also behandeln Sie unaufgeforderte Kontaktaufnahmen mit Misstrauen. Wie bei allen Betrugsmaschen wollen die Betrüger, dass Sie impulsiv und allein handeln – also treffen Sie keine übereilten Entscheidungen und holen Sie eine zweite Meinung ein. Die Finanzaufsichtsbehörde hat ein Online-Tool, um zu prüfen, ob ein Unternehmen zugelassen ist, und der staatlich unterstützte Dienst MoneyHelper kann helfen, einen regulierten Finanzberater zu finden.

„Diejenigen mit größeren Töpfen denken vielleicht darüber nach, wie sie Vermögen am besten weitergeben können, insbesondere wenn Renten sowohl der Erbschaftssteuer als auch der Einkommenssteuer für Begünstigte unterliegen könnten“, sagt Mike Ambery von Standard Life. „Für einige könnte das eine längerfristige Planung oder Entscheidungen über Schenkungen beinhalten, aber es gibt selten eine Einheitslösung. Wichtig ist, sich nicht zu übereilten Handlungen drängen zu lassen – besonders wenn jemand eine ‚Schnellösung‘ anpreist oder mit Angst spielt.“

Wenn Sie glauben, dass ein Betrug stattfindet, melden Sie ihn bei Report Fraud.