전화를 건 사람은 좋은 거래를 제안합니다: 연금에 저축된 돈을 해외 계획으로 옮겨 내년 영국 상속세(IHT) 제도 변경의 영향을 피할 수 있다고 합니다. 괜찮아 보이나요? 안타깝게도 그 계획은 존재하지 않습니다. 범죄자들이 당신의 합리적인 불안을 이용하기 위해 조작한 것입니다.
내년 4월부터, 확정기여형 연금(대부분의 직장 연금과 모든 개인 연금)에 사망 후 남은 돈은 IHT 대상에 포함됩니다. 영국 최대 연금 제공업체 중 하나인 스탠다드 라이프는 2027년 4월 변경 전에 이런 사기가 더 흔해질 것이라고 경고했습니다.
새 규칙이 모든 사람에게 영향을 미치지는 않지만(기본 면세 한도는 325,000파운드), 사기꾼들은 혼란을 이용해 사람들을 연금에서 돈을 빼내도록 설득할 것이라고 스탠다드 라이프의 도나 월시는 말합니다. "이러한 변화로 사람들은 무엇을 할 수 있고, 무엇이 일어나고 일어나지 않을지에 대해 불확실하고 약간 혼란스러워집니다. 그리고 그것이 바로 사기꾼들이 이용하려는 조건입니다."라고 그녀는 덧붙입니다.
사기는 종종 갑작스러운 이메일, 전화 또는 메시지로 시작됩니다. 무료 연금 검토나 높은 수익을 약속하는 해외 계획 또는 투자에 대한 접근을 제안할 수 있습니다. 연금 규제 기관에 따르면 사기꾼이 사용하는 일반적인 표현에는 "연금 해방", "대출", "꼼수", "저축 선지급", "일회성 투자", "캐시백"이 포함됩니다. 범죄자들은 종종 제안을 수락할 시간이 제한되어 있다고 압력을 가합니다.
누군가 돈을 이체하기로 동의하면, 사기꾼들은 연금 제공자가 자금 이동 이유에 대해 물을 수 있는 질문에 답하는 방법을 가르칩니다. "제공자는 저축자를 보호하기 위해 그 질문을 하지만, 사기꾼은 그 질문을 통과하는 방법을 가르칩니다." 월시는 말합니다. "우리 팀은 이를 식별하도록 훈련받았습니다."
전화를 받으면 주의하세요. 연금에 대한 콜드콜은 불법이므로, 원치 않는 접근은 의심하세요. 모든 사기와 마찬가지로, 사기꾼은 당신이 충동적이고 혼자 행동하기를 원합니다. 그러니 성급한 결정을 내리지 말고 다른 의견을 구하세요. 금융행위감독청(FCA)은 회사가 승인되었는지 확인하는 온라인 도구를 제공하며, 정부 지원 MoneyHelper 서비스는 규제된 재정 고문을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다.
"더 큰 연금을 가진 사람들은 특히 연금이 상속세와 수혜자에 대한 소득세에 직면할 수 있는 경우, 부를 가장 잘 전달하는 방법에 대해 생각할 수 있습니다." 스탠다드 라이프의 마이크 앰버리는 말합니다. "일부에게는 장기 계획이나 증여 결정이 포함될 수 있지만, 모든 사람에게 맞는 단일 답은 거의 없습니다. 중요한 것은 서두르지 않는 것입니다. 특히 누군가 '빠른 해결책'을 밀어붙이거나 두려움을 이용하는 경우에는 더욱 그렇습니다."
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