Dzwoniący proponuje świetną okazję: przenieś pieniądze zgromadzone na emeryturze i zainwestuj je w zagraniczny program, który pozwoli uniknąć opodatkowania w ramach przyszłorocznych zmian w brytyjskim systemie podatku od spadków (IHT). Brzmi obiecująco, prawda? Szkoda tylko, że taki program nie istnieje – został zmyślony przez przestępców, którzy chcą wykorzystać twoje w pełni uzasadnione obawy.

Od kwietnia przyszłego roku pieniądze pozostawione w emeryturze zdefiniowanej składki po śmierci – czyli większość emerytur pracowniczych i wszystkie prywatne – zostaną wciągnięte w sieć IHT. Standard Life, jeden z największych dostawców emerytur w Wielkiej Brytanii, ostrzegł, że takie oszustwa staną się częstsze przed zmianami w kwietniu 2027 roku.

Chociaż nowe przepisy nie dotkną wszystkich – podstawowy próg zwolnienia z podatku dla majątku wynosi 325 000 funtów – oszuści będą grać na zamieszaniu, by przekonać ludzi do wyprowadzenia pieniędzy z emerytury, mówi Donna Walsh ze Standard Life. „W związku z tymi zmianami ludzie stają się niepewni i trochę zdezorientowani co do tego, co mogą zrobić, co się wydarzy, a co nie. I to są dokładnie warunki, które oszuści chcą wykorzystać” – dodaje.

Oszustwa często zaczynają się od e-maili, telefonów lub wiadomości, które pojawiają się znikąd. Mogą oferować darmowy przegląd twojej emerytury lub dostęp do programu czy inwestycji z wysokimi zwrotami, często zlokalizowanej za granicą. Według Urzędu Nadzoru Emerytalnego (The Pensions Regulator) oszuści często używają zwrotów takich jak „uwolnienie emerytury”, „pożyczka”, „luka”, „zaliczka na oszczędności”, „jednorazowa inwestycja” i „zwrot gotówki”. Przestępcy często wywierają presję, mówiąc, że masz ograniczony czas na przyjęcie oferty.

Gdy ktoś zgodzi się przelać pieniądze, oszuści często instruują go, jak odpowiadać na pytania, które dostawca emerytury może zadać w sprawie przeniesienia środków. „Dostawca zadaje te pytania, aby chronić oszczędzającego, ale oszust instruuje go, jak je przejść” – mówi Walsh. „Nasze zespoły są przeszkolone, aby to rozpoznawać”.

Uważaj, jeśli ktoś do ciebie zadzwoni. Telefony z ofertami dotyczącymi emerytur są nielegalne, więc traktuj wszelkie nieproszone kontakty z podejrzliwością. Jak w przypadku wszystkich oszustw, przestępcy chcą, abyś działał impulsywnie i sam – więc nie podejmuj pochopnych decyzji i zasięgnij drugiej opinii. Urząd Nadzoru Finansowego (Financial Conduct Authority) ma narzędzie online do sprawdzania, czy firma jest autoryzowana, a rządowa usługa MoneyHelper może pomóc znaleźć regulowanego doradcę finansowego.

„Ci z większymi oszczędnościami mogą myśleć o tym, jak najlepiej przekazać majątek, szczególnie gdy emerytury mogą podlegać podatkowi od spadków, a następnie podatkowi dochodowemu dla beneficjentów” – mówi Mike Ambery ze Standard Life. „Dla niektórych może to wymagać długoterminowego planowania lub decyzji o darowiznach, ale rzadko istnieje jedna uniwersalna odpowiedź. Ważne jest, aby nie dać się ponieść działaniu – zwłaszcza jeśli ktoś proponuje „szybkie rozwiązanie” lub gra na strachu”.

Jeśli podejrzewasz, że masz do czynienia z oszustwem, zgłoś to na stronie Report Fraud.