De beller biedt een geweldige deal aan: verplaats het geld dat u in uw pensioen heeft gespaard en herinvesteer het in een buitenlandse regeling waar het niet onder de veranderingen van volgend jaar in het Britse erfenisbelastingsysteem (IHT) valt. Klinkt veelbelovend, nietwaar? Jammer dat de regeling niet bestaat - hij is verzonnen door criminelen die hopen misbruik te maken van uw volkomen begrijpelijke angst.
Vanaf april volgend jaar wordt al het geld dat na uw overlijden in een pensioen met vaste bijdragen achterblijft - dat zijn de meeste werkgeverspensioenen en alle particuliere pensioenen - in het IHT-net getrokken. Standard Life, een van de grootste pensioenaanbieders van het Verenigd Koninkrijk, heeft gewaarschuwd dat dit soort oplichting vaker zal voorkomen vóór de wijzigingen in april 2027.
Hoewel de nieuwe regels niet iedereen zullen treffen - de basisbelastingvrije drempel voor een nalatenschap is £325.000 - zullen fraudeurs inspelen op verwarring om mensen te overtuigen hun geld uit hun pensioen te halen, zegt Donna Walsh van Standard Life. "Met deze veranderingen worden mensen onzeker en een beetje in de war over wat ze kunnen doen, wat wel en niet zal gebeuren. En dat zijn precies de omstandigheden waar oplichters misbruik van maken," voegt ze eraan toe.
De oplichting begint vaak met e-mails, telefoontjes of berichten die uit het niets komen. Ze kunnen een gratis beoordeling van uw pensioen aanbieden of toegang tot een regeling of investering met hoge rendementen, vaak in het buitenland. Veelgebruikte zinnen van oplichters zijn onder meer "pensioenbevrijding", "lening", "ontwijking", "spaarvoorschot", "eenmalige investering" en "cashback", volgens The Pensions Regulator. De criminelen oefenen vaak druk uit door te zeggen dat u maar beperkt de tijd heeft om het aanbod te accepteren.
Wanneer iemand ermee instemt zijn geld over te maken, coachen de oplichters hen vaak om vragen te beantwoorden die de pensioenaanbieder zou kunnen hebben over waarom ze hun geld verplaatsen. "De aanbieder stelt die vragen om de spaarder te beschermen, maar de oplichter leert hen vervolgens hoe ze die kunnen omzeilen," zegt Walsh. "Onze teams zijn getraind om dat te herkennen."
Wees voorzichtig als u wordt gebeld. Cold calling over pensioenen is illegaal, dus behandel ongevraagde benaderingen met argwaan. Zoals bij alle oplichting willen de fraudeurs dat u impulsief en alleen handelt - dus neem geen overhaaste beslissingen en vraag een tweede mening. De Financial Conduct Authority heeft een online tool om te controleren of een bedrijf is geautoriseerd, en de door de overheid gesteunde MoneyHelper-dienst kan helpen bij het vinden van een gereguleerde financieel adviseur.
"Degenen met grotere potten denken misschien na over hoe ze vermogen het beste kunnen doorgeven, vooral als pensioenen te maken kunnen krijgen met erfbelasting en vervolgens inkomstenbelasting voor begunstigden," zegt Mike Ambery van Standard Life. "Voor sommigen kan dat langetermijnplanning of beslissingen over schenkingen inhouden, maar er is zelden een one-size-fits-all antwoord. Wat belangrijk is, is dat u zich niet laat opjagen - vooral niet als iemand een 'snelle oplossing' pusht of inspeelt op angst."
Als u denkt dat er sprake is van oplichting, meld dit dan bij Report Fraud.