يقدم المتصل صفقة رائعة: انقل الأموال المدخرة في معاشك التقاعدي وأعد استثمارها في مخطط خارجي حيث يمكنها تجنب الوقوع تحت التغييرات القادمة في نظام ضريبة الميراث في المملكة المتحدة. يبدو واعدًا، أليس كذلك؟ من المؤسف أن المخطط غير موجود - لقد اختلقه مجرمون يأملون في استغلال قلقك المبرر.

اعتبارًا من أبريل المقبل، سيتم سحب أي أموال متبقية في معاش تقاعدي محدد المساهمات بعد وفاتك - وهذا يشمل معظم معاشات العمل وجميع المعاشات الخاصة - إلى شبكة ضريبة الميراث. حذرت شركة Standard Life، إحدى أكبر مزودي المعاشات التقاعدية في المملكة المتحدة، من أن عمليات الاحتيال مثل هذه ستصبح أكثر شيوعًا قبل التغييرات في أبريل 2027.

على الرغم من أن القواعد الجديدة لن تؤثر على الجميع - الحد الأساسي المعفى من الضرائب للتركة هو 325,000 جنيه إسترليني - إلا أن المحتالين سيستغلون أي ارتباك لمحاولة إقناع الناس بنقل أموالهم من معاشاتهم التقاعدية، كما تقول دونا والش من Standard Life. وتضيف: "مع هذه التغييرات، يصبح الناس غير متأكدين ومربكين بعض الشيء بشأن ما يمكنهم فعله، وما سيحدث وما لن يحدث. وهذه هي بالضبط الظروف التي يستعد المحتالون لاستغلالها".

غالبًا ما تبدأ عمليات الاحتيال برسائل بريد إلكتروني أو مكالمات أو رسائل تظهر من العدم. قد يعرضون مراجعة مجانية لمعاشك التقاعدي أو الوصول إلى مخطط أو استثمار بعوائد عالية، غالبًا ما يكون موجودًا في الخارج. تشمل العبارات الشائعة التي يستخدمها المحتالون "تحرير المعاش التقاعدي" و"قرض" و"ثغرة" و"دفعة مقدمة من المدخرات" و"استثمار لمرة واحدة" و"استرداد نقدي"، وفقًا لهيئة تنظيم المعاشات التقاعدية. غالبًا ما يمارس المجرمون الضغط بالقول إن لديك وقتًا محدودًا لقبول العرض.

عندما يوافق شخص ما على تحويل أمواله، غالبًا ما يدربه المحتالون على الإجابة على الأسئلة التي قد يطرحها مزود المعاش التقاعدي حول سبب نقل أموالهم. تقول والش: "يسأل المزود تلك الأسئلة لمحاولة حماية المدخر، لكن المحتال يدربهم بعد ذلك على كيفية تجاوزها. فرقنا مدربة على تحديد ذلك".

كن حذرًا إذا تم الاتصال بك عبر الهاتف. المكالمات الباردة بشأن المعاشات التقاعدية غير قانونية، لذا تعامل مع أي اتصالات غير مرغوب فيها بريبة. كما هو الحال مع جميع عمليات الاحتيال، يريد المحتالون منك التصرف باندفاع وبمفردك - لذا لا تتخذ قرارات متسرعة واطلب رأيًا ثانيًا. تمتلك هيئة السلوك المالي أداة عبر الإنترنت للتحقق مما إذا كانت الشركة مرخصة، ويمكن لخدمة MoneyHelper المدعومة من الحكومة المساعدة في العثور على مستشار مالي منظم.

يقول مايك أمبري من Standard Life: "أولئك الذين لديهم مدخرات أكبر قد يفكرون في أفضل طريقة لنقل الثروة، خاصة حيث يمكن أن تواجه المعاشات التقاعدية ضريبة الميراث ثم ضريبة الدخل للمستفيدين. بالنسبة للبعض، قد يتضمن ذلك تخطيطًا طويل الأجل أو قرارات بشأن الهبات، لكن نادرًا ما يكون هناك إجابة واحدة تناسب الجميع. المهم هو عدم التسرع في اتخاذ إجراء - خاصة إذا كان شخص ما يدفع نحو 'حل سريع' أو يستغل الخوف".

إذا كنت تعتقد أن هناك عملية احتيال تحدث، أبلغ عنها عبر Report Fraud.