L'interlocuteur vous propose une affaire en or : transférer l'argent de votre retraite et le réinvestir dans un plan à l'étranger où il échappera aux changements à venir du système d'impôt sur les successions (IHT) au Royaume-Uni. Ça a l'air tentant, non ? Dommage que ce plan n'existe pas – il a été inventé par des criminels espérant exploiter votre anxiété légitime.

À partir d'avril prochain, tout argent restant dans une pension à cotisations définies après votre décès – c'est-à-dire la plupart des retraites professionnelles et toutes les retraites privées – sera attiré dans le filet de l'IHT. Standard Life, l'un des plus grands fournisseurs de retraite du Royaume-Uni, a prévenu que ce type d'arnaques deviendra plus courant avant les changements d'avril 2027.

Bien que les nouvelles règles n'affectent pas tout le monde – le seuil de base exonéré d'impôt pour un patrimoine est de 325 000 £ – les fraudeurs joueront sur toute confusion pour tenter de convaincre les gens de sortir leur argent de leur retraite, explique Donna Walsh de Standard Life. « Avec ces changements, les gens deviennent incertains et un peu confus sur ce qu'ils peuvent faire, ce qui va ou ne va pas se passer. Et c'est exactement le genre de conditions que les escrocs vont exploiter », ajoute-t-elle.

Les arnaques commencent souvent par des e-mails, des appels ou des messages qui arrivent à l'improviste. Ils peuvent proposer un examen gratuit de votre retraite ou l'accès à un plan, ou un investissement, avec des rendements élevés, souvent situé à l'étranger. Les expressions courantes utilisées par les escrocs incluent « libération de pension », « prêt », « faille », « avance sur épargne », « investissement unique » et « remboursement », selon The Pensions Regulator. Les criminels exercent souvent une pression en disant que vous avez un temps limité pour accepter l'offre.

Lorsque quelqu'un accepte de transférer son argent, les escrocs lui apprennent souvent à répondre aux questions que le fournisseur de retraite pourrait poser sur les raisons de ce transfert. « Le fournisseur pose ces questions pour essayer de protéger l'épargnant, mais l'escroc lui apprend alors comment les contourner », explique Walsh. « Nos équipes sont formées pour identifier cela. »

Faites attention si on vous appelle au téléphone. Les appels à froid concernant les retraites sont illégaux, donc traitez toute approche non sollicitée avec suspicion. Comme pour toutes les arnaques, les fraudeurs veulent que vous agissiez impulsivement et seul – alors ne prenez pas de décisions hâtives et demandez un second avis. La Financial Conduct Authority dispose d'un outil en ligne pour vérifier si une entreprise est autorisée, et le service MoneyHelper soutenu par le gouvernement peut vous aider à trouver un conseiller financier réglementé.

« Ceux qui ont des patrimoines plus importants peuvent réfléchir à la meilleure façon de transmettre leur richesse, en particulier lorsque les retraites pourraient être soumises à l'impôt sur les successions puis à l'impôt sur le revenu pour les bénéficiaires », déclare Mike Ambery de Standard Life. « Pour certains, cela peut impliquer une planification à long terme ou des décisions concernant les donations, mais il y a rarement une réponse unique. Ce qui est important, c'est de ne pas se laisser précipiter dans l'action – surtout si quelqu'un pousse une « solution rapide » ou joue sur la peur. »

Si vous pensez être victime d'une arnaque, signalez-la à Report Fraud.