El interlocutor ofrece un gran negocio: transferir el dinero ahorrado en su pensión y reinvertirlo en un plan en el extranjero donde pueda evitar ser atrapado por los cambios del próximo año en el sistema de impuesto de sucesiones (IHT) del Reino Unido. Suena prometedor, ¿verdad? Lástima que el plan no exista: ha sido inventado por delincuentes que esperan explotar su ansiedad perfectamente razonable.
A partir de abril del próximo año, cualquier dinero que quede en una pensión de contribución definida después de su muerte (es decir, la mayoría de las pensiones laborales y todas las privadas) será incluido en la red del IHT. Standard Life, uno de los mayores proveedores de pensiones del Reino Unido, ha advertido que estafas como esta se volverán más comunes antes de los cambios en abril de 2027.
Aunque las nuevas reglas no afectarán a todos (el umbral básico libre de impuestos para un patrimonio es de 325.000 libras), los estafadores se aprovecharán de cualquier confusión para intentar convencer a las personas de que saquen su dinero de la pensión, dice Donna Walsh de Standard Life. "Con estos cambios, la gente se vuelve insegura y un poco confundida sobre lo que puede hacer, qué pasará y qué no. Y esas son exactamente las condiciones que los estafadores están listos para explotar", añade.
Las estafas a menudo comienzan con correos electrónicos, llamadas o mensajes que aparecen de la nada. Pueden ofrecer una revisión gratuita de su pensión o acceso a un plan, o inversión, con altos rendimientos, a menudo ubicados en el extranjero. Las frases comunes utilizadas por los estafadores incluyen "liberación de pensión", "préstamo", "vacío legal", "anticipo de ahorros", "inversión única" y "devolución en efectivo", según The Pensions Regulator. Los delincuentes a menudo presionan diciendo que tiene un tiempo limitado para aceptar la oferta.
Cuando alguien acepta transferir su dinero, los estafadores a menudo lo entrenan para responder preguntas que el proveedor de pensiones podría tener sobre por qué está moviendo sus fondos. "El proveedor hace esas preguntas para intentar proteger al ahorrador, pero el estafador lo está entrenando sobre cómo superarlas", dice Walsh. "Nuestros equipos están capacitados para identificar eso".
Tenga cuidado si lo llaman por teléfono. Las llamadas en frío sobre pensiones son ilegales, así que trate cualquier acercamiento no solicitado con sospecha. Como con todas las estafas, los estafadores quieren que actúe impulsivamente y solo, así que no tome decisiones precipitadas y busque una segunda opinión. La Autoridad de Conducta Financiera tiene una herramienta en línea para verificar si una empresa está autorizada, y el servicio MoneyHelper respaldado por el gobierno puede ayudar a encontrar un asesor financiero regulado.
"Aquellos con fondos más grandes pueden estar pensando en la mejor manera de transmitir su riqueza, particularmente cuando las pensiones podrían enfrentar el impuesto de sucesiones y luego el impuesto sobre la renta para los beneficiarios", dice Mike Ambery de Standard Life. "Para algunos, eso podría implicar planificación a largo plazo o decisiones sobre donaciones, pero rara vez hay una respuesta única para todos. Lo importante es no dejarse apresurar a actuar, especialmente si alguien está impulsando una 'solución rápida' o aprovechándose del miedo".
Si cree que se está produciendo una estafa, repórtela a Report Fraud.