電話の相手は素晴らしい取引を持ちかける：年金に貯めたお金を移して、英国の相続税（IHT）制度の来年の変更を逃れられる海外のスキームに再投資しろという。魅力的に聞こえるだろう？残念ながら、そのスキームは存在しない——犯罪者があなたのごく当然の不安を利用しようとでっち上げたものだ。

来年4月から、確定拠出年金（ほとんどの職場年金とすべての私的年金）に死亡時に残されたお金は、IHTの対象となる。英国最大の年金プロバイダーの一つであるスタンダード・ライフは、2027年4月の変更前にこの手の詐欺が増えると警告している。

新しいルールは全員に影響するわけではないが（不動産の基本非課税枠は32万5000ポンド）、詐欺師は混乱に乗じて人々に年金からお金を移すよう説得しようとする、とスタンダード・ライフのドナ・ウォルシュは言う。「こうした変更により、人々は何ができるのか、何が起こるのか、何が起こらないのかについて不確かになり、少し混乱します。そしてそれがまさに詐欺師が利用しようとする状況です」と彼女は付け加える。

詐欺は多くの場合、突然の電子メール、電話、メッセージから始まる。無料の年金レビューや、高いリターンが見込める海外のスキームや投資へのアクセスを提供するかもしれない。年金規制当局によると、詐欺師がよく使うフレーズには「年金解放」「ローン」「抜け穴」「貯蓄前払い」「一回限りの投資」「キャッシュバック」などがある。犯罪者はしばしば、オファーを受け入れる時間が限られていると言って圧力をかける。

誰かが資金を移すことに同意すると、詐欺師は年金プロバイダーが資金移動の理由について尋ねる質問にどう答えるかを教え込むことが多い。「プロバイダーは貯蓄者を守るためにそれらの質問をしますが、詐欺師はそれをかいくぐる方法を教え込むのです」とウォルシュは言う。「私たちのチームはそれを見抜く訓練を受けています。」

電話がかかってきたら注意しよう。年金に関するコールドコールは違法なので、勧誘には疑いの目を向けること。すべての詐欺と同様、詐欺師はあなたが衝動的かつ単独で行動することを望んでいる——だから性急な決断はせず、セカンドオピニオンを求めよう。金融行動庁は会社が認可されているか確認するオンラインツールを提供しており、政府支援のMoneyHelperサービスは規制された金融アドバイザーを見つける手助けをしてくれる。

「大きな資産を持つ人々は、特に年金が相続税と受益者の所得税の対象となる可能性がある場合、どのように資産を引き継ぐのが最善かを考えているかもしれません」とスタンダード・ライフのマイク・アンベリーは言う。「一部の人にとっては、長期計画や贈与に関する決断が必要かもしれませんが、万能の答えはほとんどありません。重要なのは、特に誰かが『早急な解決策』を押し付けたり、恐怖に乗じたりしている場合、急いで行動しないことです。」

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