Apelantul propune o afacere grozavă: mutați banii economisiți în pensie și reinvestiți-i într-un plan din străinătate, unde pot evita să fie prinși sub modificările de anul viitor ale sistemului de impozitare a moștenirii (IHT) din Marea Britanie. Sună promițător, nu-i așa? Păcat că schema nici măcar nu există – a fost inventată de infractori care speră să exploateze anxietatea voastră perfect justificată.

Din aprilie anul viitor, orice bani rămași într-o pensie cu contribuții definite după decesul vostru – adică majoritatea pensiilor de la locul de muncă și toate pensiile private – vor intra în plasa IHT. Standard Life, unul dintre cei mai mari furnizori de pensii din Marea Britanie, a avertizat că astfel de înșelătorii vor deveni mai frecvente înainte de modificările din aprilie 2027.

Deși noile reguli nu vor afecta pe toată lumea – pragul de bază scutit de impozit pentru o moștenire este de 325.000 de lire sterline – infractorii vor specula orice confuzie pentru a încerca să convingă oamenii să-și mute banii din pensie, spune Donna Walsh de la Standard Life. „Cu aceste schimbări, oamenii devin nesiguri și puțin confuzi cu privire la ce pot face, ce se va întâmpla și ce nu. Și exact acestea sunt condițiile pe care escrocii le vor exploata”, adaugă ea.

Înșelătoriile încep adesea cu e-mailuri, apeluri sau mesaje care apar din senin. Acestea ar putea oferi o revizuire gratuită a pensiei sau acces la o schemă, sau o investiție, cu randamente mari, adesea localizată în străinătate. Fraze comune folosite de escroci includ „eliberare de pensie”, „împrumut”, „portiță”, „avans de economii”, „investiție unică” și „cashback”, potrivit Autorității de Reglementare a Pensiilor. Infractorii aplică adesea presiune spunând că aveți un timp limitat pentru a accepta oferta.

Când cineva este de acord să-și transfere banii, escrocii îl instruiesc adesea cum să răspundă la întrebările pe care furnizorul de pensii le-ar putea avea despre motivul pentru care își mută fondurile. „Furnizorul pune acele întrebări pentru a încerca să protejeze deponentul, dar escrocul îl instruiește cum să treacă de ele”, spune Walsh. „Echipele noastre sunt instruite să identifice acest lucru.”

Aveți grijă dacă sunteți sunat la telefon. Apelurile la rece despre pensii sunt ilegale, așa că tratați orice abordare nesolicitată cu suspiciune. Ca în cazul tuturor înșelătoriilor, infractorii vor să acționați impulsiv și singur – așa că nu luați decizii pripite și căutați o a doua opinie. Autoritatea de Conduită Financiară are un instrument online pentru a verifica dacă o companie este autorizată, iar serviciul MoneyHelper, susținut de guvern, poate ajuta la găsirea unui consilier financiar reglementat.

„Cei cu fonduri mai mari s-ar putea gândi cum să transmită cel mai bine averea, mai ales când pensiile ar putea face față impozitului pe moștenire și apoi impozitului pe venit pentru beneficiari”, spune Mike Ambery de la Standard Life. „Pentru unii, asta ar putea implica planificare pe termen lung sau decizii legate de donații, dar rareori există un răspuns universal. Important este să nu fiți grăbiți să acționați – mai ales dacă cineva împinge o „soluție rapidă” sau speculează pe frică.”

Dacă credeți că are loc o înșelătorie, raportați-o la Report Fraud.