Il chiamante propone un affare: trasferisci i soldi della tua pensione e reinvestili in un regime estero dove possono evitare di essere colpiti dalle modifiche dell'anno prossimo al sistema dell'imposta di successione (IHT) del Regno Unito. Sembra promettente, vero? Peccato che il regime non esista - è stato inventato da criminali che sperano di sfruttare la tua ansia perfettamente ragionevole.

Da aprile dell'anno prossimo, qualsiasi denaro lasciato in una pensione a contribuzione definita dopo la tua morte - cioè la maggior parte delle pensioni aziendali e tutte le pensioni private - sarà attirato nella rete dell'IHT. Standard Life, uno dei maggiori fornitori di pensioni del Regno Unito, ha avvertito che truffe come questa diventeranno più comuni prima delle modifiche dell'aprile 2027.

Sebbene le nuove regole non colpiranno tutti - la soglia di esenzione fiscale di base per un patrimonio è di 325.000 sterline - i truffatori giocheranno sulla confusione per cercare di convincere le persone a spostare i loro soldi fuori dalla pensione, dice Donna Walsh di Standard Life. "Con questi cambiamenti, le persone diventano incerte e un po' confuse su cosa possono fare, cosa accadrà e cosa no. E queste sono esattamente le condizioni che i truffatori sono pronti a sfruttare", aggiunge.

Le truffe spesso iniziano con email, chiamate o messaggi che arrivano dal nulla. Potrebbero offrire una revisione gratuita della tua pensione o l'accesso a un regime, o un investimento, con alti rendimenti, spesso situato all'estero. Frasi comuni usate dai truffatori includono "liberazione della pensione", "prestito", "scappatoia", "anticipo di risparmio", "investimento una tantum" e "cashback", secondo The Pensions Regulator. I criminali spesso fanno pressione dicendo che hai un tempo limitato per accettare l'offerta.

Quando qualcuno accetta di trasferire i propri soldi, i truffatori spesso lo istruiscono su come rispondere alle domande che il fornitore di pensioni potrebbe avere sul perché sta spostando i fondi. "Il fornitore fa quelle domande per cercare di proteggere il risparmiatore, ma il truffatore lo istruisce su come superarle", dice Walsh. "I nostri team sono addestrati a identificarle".

Fai attenzione se vieni chiamato al telefono. Le chiamate a freddo riguardanti le pensioni sono illegali, quindi tratta qualsiasi approccio non richiesto con sospetto. Come per tutte le truffe, i truffatori vogliono che tu agisca impulsivamente e da solo - quindi non prendere decisioni affrettate e cerca un secondo parere. La Financial Conduct Authority ha uno strumento online per verificare se un'azienda è autorizzata, e il servizio governativo MoneyHelper può aiutare a trovare un consulente finanziario regolamentato.

"Quelli con fondi più grandi potrebbero pensare a come trasferire al meglio la ricchezza, specialmente dove le pensioni potrebbero affrontare l'imposta di successione e poi l'imposta sul reddito per i beneficiari", dice Mike Ambery di Standard Life. "Per alcuni, ciò potrebbe comportare una pianificazione a lungo termine o decisioni sulle donazioni, ma raramente esiste una risposta valida per tutti. L'importante è non farsi precipitare in azioni - specialmente se qualcuno spinge per una 'soluzione rapida' o gioca sulla paura".

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