Om du planerar en semester i sommar är det viktigt att noggrant kontrollera försäkringsvillkoren så att du inte blir lurad. Många täcker inte förluster kopplade till krig – vilket Debbie och Ardon Rainbird från Northallerton i North Yorkshire fick erfara på hårda vägen.

Paret fastnade i två extra veckor under en semester i Sri Lanka efter att deras returflyg via Qatars huvudstad Doha ställdes in när Iran-konflikten bröt ut. De hade en årlig reseförsäkring, men den täckte inte krig, vilket lämnade dem med en räkning på cirka 1 000 pund – trots att deras researrangör betalade för några av de extra nätterna, varefter de flyttade till ett budget hotell. Om de hade köpt en tilläggsförsäkring hade kostnaden täckts.

"Det är frustrerande eftersom man budgeterar för en semester," säger Debbie. "Men vi var otroligt lyckligt lottade jämfört med andra."

Kostnaden för försäkring har inte förändrats mycket, men semesterfirare har nu långt färre reseförsäkringar att välja mellan när de besöker områden i eller nära konflikten i Mellanöstern, enligt analytiker på Defaqto. Här är de fem försäkringsfrågor du bör ställa innan du bokar din sommarsemester.

För det första blir försäkringen ogiltig om du reser till en plats där Utrikesdepartementet avråder från resor. Till exempel är den nuvarande rekommendationen att avstå från alla resor till Iran. "Det är alltid värt att kontrollera försäkringsvillkoren eller prata med leverantören, eftersom försäkringen kan innehålla viss täckning för reseavbrott som kan omfatta civil oro eller luftrumsstängningar," säger Anna-Marie Duthie, reseförsäkringsexpert på Defaqto.

För det andra, medan vissa försäkringar täcker kostnaden för avbrott och avbokning, är den största kostnaden i reseförsäkring att täcka akut medicinsk behandling som kan behövas utomlands. Flygbolag är ansvariga för att erbjuda alternativa flyg eller återbetalningar när operativa problem – som brist på jetbränsle – leder till flygavbokningar, enligt branschorganisationen Association of British Insurers (ABI).

För det tredje, om du bokar en resa med kreditkort kan du göra en anspråk via din kortutgivare för tjänster, som boende, som du inte fick. Om du bokade flyg och boende separat kan reseförsäkring täcka vissa outnyttjade, icke-återbetalningsbara kostnader, säger ABI. Men detta gäller bara när försäkringen inkluderar avbokningsskydd och orsaken till avbokningen var något som omfattas av försäkringen. Om ett anspråk är kopplat till geopolitiska frågor kan det vara uteslutet, enligt Defaqto.

För det fjärde, om du planerar en sommarsemester i det drabbade området kanske du bestämmer dig för att åka någon annanstans istället. Om du byter till en annan del av världen, till exempel från Europa till USA, måste du meddela ditt försäkringsbolag. Ändringen kan leda till en extra avgift.

För det femte, om du redan har bokat en resa till en destination som senare anses osäker av Utrikesdepartementet bör du inte resa och kan göra anspråk på din försäkring. Men om Utrikesdepartementet säger att resan är säker, men du ändrar dig om att resa, finns det ingen täckning. Detta kallas motvilja. Experter föreslår att du kontaktar researrangören för att byta destination eller resedatum, även om det kan bero på tillgänglighet och ofta medför en extra kostnad.

Du bör köpa reseförsäkring så snart du bokar en resa, för att vara säker på att du är täckt om resan ställs in på grund av till exempel att du eller någon i ditt sällskap blir sjuk, enligt konsumentexperter och ABI. De flesta reseförsäkringar gäller inte om du köper försäkringen medan du redan är på semester. De flesta reseförsäkringar täcker inte anspråk kopplade till en "känd händelse". Om du bokar en semester och situationen förvärras innan du köper reseförsäkring, kan mindre täckning finnas tillgänglig.