Numărătoarea inversă a început. La două luni de la primul buget de toamnă al lui Andy Burnham, directorii băncilor își frământă mâinile întrebându-se dacă guvernul va viza profiturile lor uriașe cu noi taxe.

Cancelarul, John Healey, ia în considerare, după cum se raportează, o taxă pe profiturile neașteptate atât pentru bănci, cât și pentru companiile petroliere în cadrul evenimentului politic de la sfârșitul lunii octombrie de la Westminster.

Cei mai mari patru creditori din Marea Britanie - HSBC, NatWest, Barclays, Lloyds Banking Group - au generat 200 de miliarde de lire sterline în profituri înainte de impozitare în ultimii cinci ani, în mare parte pe baza creșterii ratelor dobânzilor.

Acum sunt în vizorul activiștilor - inclusiv al Congresului Sindicatelor (TUC) și al grupului de campanie Positive Money - care spun că o creștere a impozitelor ar putea ajuta la acoperirea facturilor tot mai mari ale gospodăriilor, ca parte a demersului lui Burnham de a aborda costul vieții.

Secretarul general al TUC, Paul Nowak, care a insistat mult pentru o nouă taxă pe bănci, a spus-o destul de succint: „Cele mai mari bănci din Marea Britanie fac o avere. Nu pentru că au devenit brusc mai competitive sau și-au îmbunătățit serviciile pentru clienți, ci pentru că ratele mari ale dobânzilor înseamnă că, chiar acum, pot sta pe loc și pot privi cum banii intră. Creditele ipotecare umflate alimentează bonusuri record.

„Cu facturile la energie apropiindu-se de maxime record în această iarnă, guvernul va trebui să ofere mai mult sprijin gospodăriilor - iar taxarea profiturilor neașteptate ale băncilor este modalitatea evidentă de a plăti pentru aceasta.”

Orice mișcare în Marea Britanie ar reflecta eforturi similare din Europa continentală de a face creditorii să plătească mai multe taxe pentru a compensa costurile tot mai mari ale vieții și cheltuielile mai mari pentru apărare. Iată câteva dintre instrumentele folosite de diferite guverne, precum și beneficiile și capcanele vizării profiturilor unora dintre cele mai mari bănci din lume.

Premierul Spaniei, Pedro Sánchez, a dezvăluit planuri pentru o taxă pe profiturile neașteptate în 2022, care ar aduce 3 miliarde de euro de la bănci în următorii doi ani pentru a ajuta la atenuarea presiunilor legate de costul vieții.

Aceasta a speriat investitorii, ștergând peste 5 miliarde de euro din valoarea acțiunilor băncilor listate în Spania, dar politicienii au mers mai departe: au aplicat o „taxă de solidaritate” de 4,8% asupra veniturilor interne ale băncilor ale căror venituri au depășit 800 de milioane de euro. Aceasta a inclus comisioane și venituri nete din dobânzi - suma de bani pe care băncile o câștigă din taxele pentru împrumuturi, minus ceea ce plătesc pentru depozite.

Pragul de 800 de milioane de euro și concentrarea pe veniturile interne au însemnat că, în general, au exclus băncile locale mici și majoritatea operațiunilor spaniole ale creditorilor străini.

Marile bănci și grupurile de lobby au depus contestații legale împotriva taxei, în timp ce Banca Centrală Europeană (BCE) a avertizat că Spania riscă să perturbe politica monetară și să dăuneze pozițiilor de capital ale băncilor, care ajută la amortizarea șocurilor economice.

Politicienii au decis în cele din urmă să prelungească taxa încă trei ani, până în 2027, după ce au strâns cu succes 1,3 miliarde de euro în primul an și 1,7 miliarde de euro în 2024. Băncile se confruntă acum cu o cotă de impozitare variabilă între 1% și 7%, cea mai mare rată afectând creditori precum Banco Santander, ale căror venituri anuale din dobânzi și comisioane au depășit 5 miliarde de euro.

Prelungirea a declanșat un nou val de contestații legale din partea băncilor și a lobbyiștilor, precum și critici atât din partea Fondului Monetar Internațional, cât și a BCE, care au avertizat că ar putea afecta profiturile băncilor, ar putea crește costurile de împrumut pentru gospodăriile cu venituri mici și ar putea face băncile spaniole mai puțin competitive pe scena internațională.

Guvernul Lituaniei a decis să introducă propria taxă pe profiturile neașteptate ale băncilor în 2023, după ce prognozele au arătat că creditorii urmau să obțină 1,3 miliarde de euro în profituri nete în acel an. Aceasta era de trei ori mai mare decât în 2022, după o creștere a ratelor dobânzilor declanșată de invazia la scară largă a Ucrainei de către Rusia.

Taxa de 60%, care se aplica oricărui venit net din dobânzi care era cu 50% mai mare decât media ultimilor patru ani, a fost folosită pentru a finanța proiecte de infrastructură și pentru a spori cheltuielile de apărare în fața amenințărilor rusești.

Politicienii au fost de acord să excludă veniturile din orice împrumuturi nou acordate, pentru a preveni o situație în care băncile ar înceta să acorde credite ipotecare și împrumuturi de afaceri pentru a evita plata taxei.

Taxa a ajutat la strângerea a aproximativ 250 de milioane de euro în 2023 și a