Gute Nachrichten für Autofahrer, die darauf gewartet haben, ob ihnen Autofinanzierungen falsch verkauft wurden: Einige Kreditgeber bieten Ihnen möglicherweise eine Entschädigung an, bevor der nächste Rechtsstreit überhaupt beginnt. Die Financial Conduct Authority (FCA) hat erklärt, dass sie Vergleichsangebote von Kreditgebern begrüßen würde, sofern den Kunden kein schlechteres Geschäft als im Rahmen ihres vorgeschlagenen zentralen Entschädigungssystems angeboten wird. Dieses System sieht sich natürlich derzeit einer rechtlichen Anfechtung ausgesetzt, die im Februar verhandelt werden soll, wobei tatsächliche Entschädigungszahlungen wahrscheinlich erst Ende nächsten Jahres geleistet werden. Denn nichts sagt 'effizient' wie ein mehrjähriges Warten auf eine Rückerstattung.

Barclays hat bestätigt, dass das Unternehmen ab sofort erste Entschädigungsangebote machen wird, und andere werden voraussichtlich nachziehen. Die FCA geht jedoch weiterhin davon aus, dass nur eine Minderheit der Anspruchsberechtigten vorzeitige Angebote erhalten wird, während die meisten auf das Ergebnis des Gerichtsverfahrens im nächsten Jahr warten müssen. Stephen Braviner Roman, General Counsel der FCA und Co-Leiter des Motor Finance-Projekts, sagte: „Faire Vergleichsangebote könnten dazu führen, dass einige Menschen schneller Geld erhalten. Es ist klar, dass sie die Wahl wollen. Wer warten möchte, kann dies tun, und es besteht keine Verpflichtung, das Angebot anzunehmen. Wir werden Unternehmen, die Angebote machen, genau beobachten und erwarten, dass sie klarstellen, was die Annahme eines Angebots bedeutet.“ Also eine Wahl: Nehmen Sie das Geld jetzt oder warten Sie und hoffen Sie auf mehr später. Es ist wie eine Gameshow, nur mit weniger Blinklichtern und mehr rechtlichen Disclaimer.

Die überwiegende Mehrheit der Neuwagen und viele Gebrauchtwagen werden mit Finanzierungsverträgen gekauft. Kunden zahlen eine Anzahlung, um das Fahrzeug zu sichern, und dann eine monatliche Gebühr mit Zinsen. Aber Millionen von Fahrern, die zwischen April 2007 und November 2024 einen Autokredit aufgenommen haben, haben Anspruch auf Entschädigung, nachdem die Kredite falsch verkauft wurden. Diese betrafen meist den Fall, dass Autohändler Provisionen von Kreditgebern basierend auf dem dem Kunden berechneten Zinssatz erhielten. Diese waren als diskretionäre Provisionsvereinbarungen (DCAs) bekannt, und den Kunden wurde oft nichts davon gesagt. Überraschung! Ihr Händler bekam eine Kickback-Zahlung. Durchschnittliche Entschädigungszahlungen von etwa 829 £ werden für etwa 12 Millionen Autokredite erwartet – etwa 37 % der Gesamtzahl in diesem Zeitraum. Das sind eine Menge 829 £.

Die Entschädigung wird die Branche bis zu 9,1 Mrd. £ kosten, einschließlich Verwaltungskosten. Die einzelnen Auszahlungen werden variieren, je nachdem, wie stark jeder Fahrer geschädigt wurde. Da enorme Entschädigungszahlungen unvermeidlich sind, haben einige Kreditgeber bereits Millionen von Pfund zurückgestellt, um die Kosten zu decken. Barclays hat beschlossen, frühzeitig Entschädigungszahlungen zu leisten, möglicherweise um die Kosten von seiner Bilanz zu nehmen. Das Unternehmen wies darauf hin, dass die Anspruchsberechtigten bereits „eine beträchtliche Wartezeit“ hinter sich hätten. Eine beträchtliche Wartezeit in der Tat – fast als ob die Mühlen der Justiz im Stau steckten.

„Mit diesen vorzeitigen Vergleichsangeboten geben wir einigen Kunden die Möglichkeit, schneller eine Entschädigung zu erhalten, anstatt auf den Abschluss der rechtlichen Anfechtungen und etwaiger nachfolgender FCA-Maßnahmen zu warten“, sagte ein Sprecher von Barclays Partner Finance. „Jedes Angebot wird nach der Methodik des FCA-Entschädigungssystems berechnet. Wir werden klar erklären, wie es berechnet wurde und was die Annahme eines vollständigen und endgültigen Vergleichs bedeutet, damit die Kunden entscheiden können, ob das Angebot für sie richtig ist.“ Der Kreditgeber sagte, die Anspruchsberechtigten würden „in den kommenden Wochen“ direkt kontaktiert. Es wurde jedoch betont, dass nicht alle Kunden, deren Beschwerden am oder vor dem 1. Oktober 2026 bestätigt wurden, ein vorzeitiges Vergleichsangebot erhalten würden. Also, halten Sie nicht den Atem an – es sei denn, Sie gehören zu den Glücklichen.

Die FCA hat ein Merkblatt veröffentlicht, um Fahrern zu helfen, herauszufinden, ob sie vorzeitige Vergleiche von Kreditgebern annehmen sollten. Es wird eine Liste der Kreditgeber enthalten, die vorzeitige Angebote machen, um sicherzustellen, dass Anspruchsberechtigte bei anderen Kreditgebern nicht betrogen werden. Denn nichts sagt 'Vertrauen Sie uns' wie eine Liste derer, die tatsächlich zahlen. Die Regulierungsbehörde sagte, Kreditgeber müssten den Menschen klar machen, was die Annahme eines Angebots bedeutet. Dazu gehört: in der Lage zu sein, etwaige