Le lancement des Comptes Trump, le nouveau plan d'épargne visant à encourager l'investissement chez les enfants américains, a été marqué par une sonnerie historique de la cloche d'ouverture de Wall Street dans le Bureau Ovale cette semaine. Parce que rien ne dit « épargner pour l'avenir de votre enfant » comme une séance photo avec le président devant une cloche de la bourse.

Mais tout le monde n'est pas convaincu que le projet sera un succès pour donner aux nouvelles générations une part du soi-disant rêve américain, les sceptiques suggérant qu'il ne sera pas à la hauteur du battage médiatique. Les comptes d'épargne sont désormais disponibles pour tous les enfants américains de moins de 18 ans, les bébés nés entre 2025 et 2028 étant admissibles à une contribution de 1 000 $ pour démarrer l'épargne.

Cette décision intervient alors que le coût de la vie reste un problème majeur avant les élections de mi-mandat de novembre, mais des experts fiscaux ont déclaré à la BBC que les familles aux revenus plus faibles pourraient y perdre et que le système est trop compliqué. Les comptes nommés d'après le président sont disponibles dans tout le pays et peuvent être créés pour toute personne de moins de 18 ans avec un numéro de sécurité sociale valide. Les parents peuvent simplement télécharger l'application.

Les familles, les amis et les employeurs peuvent contribuer jusqu'à 5 000 $ par an par enfant, qui peut accéder aux fonds à 18 ans. Par la loi, l'argent doit être investi dans un fonds indiciel à faible coût conçu pour une croissance à long terme. Mais bien que l'argent fructifie en franchise d'impôt, les retraits sont soumis à des impôts et à une pénalité possible de 10 % s'ils sont effectués avant 59 ans et demi. Pour éviter une telle pénalité, l'argent doit être affecté à certaines choses, comme l'enseignement supérieur, l'achat ou la construction d'une première maison, ou pour des dépenses d'urgence personnelles.

Les Comptes Trump s'ajoutent à d'autres plans d'épargne fiscalement avantageux que les Américains peuvent utiliser pour la retraite, comme les IRA, ou à des fins éducatives, comme les plans 529, que les parents utilisent pour épargner pour les frais de scolarité de leurs enfants. Selon un rapport du Congrès, les Comptes Trump sont une nouvelle forme de compte de retraite individuel (IRA) traditionnel, mais diffèrent en raison de certaines règles.

Alors que la Maison Blanche a été désireuse de promouvoir le plan, les réactions ont été partagées. L'argument de la Maison Blanche est que les Comptes Trump offrent à des millions d'enfants un moyen d'accéder à la propriété d'actions aux États-Unis, ce qui, selon elle, a historiquement été « inégalement réparti, de nombreux ménages - en particulier les familles plus jeunes et à faible revenu - ayant peu ou pas d'exposition ».

Cependant, Will McBride, économiste en chef du groupe de réflexion Tax Foundation, affirme que le système est trop compliqué à souscrire, ce qui conduira, selon lui, à une « minorité qui en bénéficie ». Il suggère que ceux qui en profiteront seront les parents d'enfants « relativement bien informés, relativement aisés, relativement branchés [et] qui ont leur vie en ordre ». En d'autres termes, les mêmes personnes qui ont déjà des comptes d'épargne.

Cependant, Andy Blocker, responsable des politiques, des réglementations et des relations gouvernementales chez le cabinet de services financiers Edward Jones, estime que la contribution de 1 000 $ pour les bébés nés pendant le second mandat de Trump supprimera une « barrière de ne rien avoir pour commencer ». « Si d'ici la fin de l'année, plus de familles ont une rampe d'accès claire pour commencer à épargner et investir pour l'avenir financier de leurs enfants, c'est un succès », suggère-t-il.

Adam Michel, directeur des études de politique fiscale au Cato Institute, affirme que l'idée du plan est admirable, mais prévient qu'il pourrait « ne pas être à la hauteur du discours ». Il dit que le principal avantage est la subvention de départ de 1 000 $, mais suggère que de nombreuses familles feraient mieux d'utiliser les comptes d'épargne existants. Il souligne également des obstacles tels que les pénalités pour retrait anticipé, comme on le voit pour d'autres comptes d'épargne, ajoutant que les enfants à faible revenu peuvent se sentir obligés de retirer l'argent à 18 ans pour « joindre les deux bouts » et donc devoir payer une pénalité. « Les Comptes Trump ne résolvent pas ce problème. »

On estime qu'environ six millions de familles s'étaient inscrites avant la mise en service des Comptes Trump le 4 juillet, ce qui ne représente qu'une fraction des dizaines de millions d'enfants qui pourraient y être admissibles. La Maison