El lanzamiento de las Cuentas Trump, el nuevo plan de ahorro destinado a fomentar la inversión entre los niños estadounidenses, estuvo marcado por un histórico toque de campana de apertura de Wall Street en el Despacho Oval esta semana. Porque nada dice "ahorrar para el futuro de tu hijo" como una foto con el presidente en una campana de la bolsa.

Pero no todos están convencidos de que el proyecto sea un éxito para dar a las nuevas generaciones una participación en el llamado sueño americano, y los escépticos sugieren que no estará a la altura de las expectativas. Las cuentas de ahorro ya están disponibles para todos los niños estadounidenses menores de 18 años, y los bebés nacidos entre 2025 y 2028 califican para una contribución de $1,000 para iniciar el ahorro.

La medida llega en un momento en que el costo de vida sigue siendo un tema importante de cara a las elecciones de mitad de mandato de noviembre, pero los expertos fiscales dijeron a la BBC que las familias con ingresos más bajos podrían salir perdiendo y que el plan es demasiado complicado. Las cuentas que llevan el nombre del presidente están disponibles en todo el país y se pueden crear para cualquier persona menor de 18 años con un número de seguro social válido. Los padres simplemente pueden descargar la aplicación.

Las familias, amigos y empleadores pueden contribuir hasta $5,000 por año por niño, quien puede acceder a los fondos cuando cumpla 18 años. Por ley, el dinero debe invertirse en un fondo indexado de bajo costo diseñado para el crecimiento a largo plazo. Pero aunque el dinero crece libre de impuestos, los retiros están sujetos a impuestos y una posible penalización del 10% si se realizan antes de los 59 años y medio. Para evitar dicha penalización, el dinero debe asignarse para pagar ciertas cosas, como educación superior, compra o construcción de una primera vivienda, o para gastos personales de emergencia.

Las Cuentas Trump se suman a otros planes de ahorro fiscalmente eficientes que los estadounidenses pueden usar para la jubilación, como las IRA, o para fines educativos, como los planes 529, que los padres usan para ahorrar para los gastos universitarios de sus hijos. Según un informe del Congreso, las Cuentas Trump son una nueva forma de cuenta de jubilación individual (IRA) tradicional, pero difieren debido a ciertas reglas.

Si bien la Casa Blanca se ha mostrado entusiasmada por impulsar el plan, la reacción al mismo ha sido dividida. El argumento de la Casa Blanca es que las Cuentas Trump ofrecen a millones de niños una forma de acceder a la propiedad de acciones en EE. UU., que, según dice, históricamente ha estado "distribuida de manera desigual, y muchos hogares, especialmente los más jóvenes y de bajos ingresos, tienen poca o ninguna exposición".

Sin embargo, Will McBride, economista jefe del grupo de expertos Tax Foundation, dice que el plan es demasiado complicado de inscribir, lo que llevará, en su opinión, a una "minoría que se beneficia". Sugiere que quienes se aprovecharán serán los padres de niños que están "relativamente bien informados, relativamente acomodados, relativamente conectados [y] tienen todo en orden". En otras palabras, las mismas personas que ya tienen cuentas de ahorro.

Sin embargo, Andy Blocker, jefe de políticas, regulación y relaciones gubernamentales de la firma de servicios financieros Edward Jones, cree que la contribución de $1,000 para los bebés nacidos durante el segundo mandato de Trump eliminará una "barrera de no tener nada con qué empezar". "Si para fin de año más familias tienen una rampa de acceso clara para comenzar a ahorrar e invertir para el futuro financiero de sus hijos, eso es éxito", sugiere.

Adam Michel, director de estudios de política fiscal del Cato Institute, dice que la idea del plan es admirable, pero advierte que podría "no estar a la altura de la retórica". Dice que el principal beneficio es el subsidio inicial de $1,000, pero sugiere que muchas familias estarían mejor usando cuentas de ahorro existentes. También señala barreras como las penalizaciones por retiro anticipado, como se ve en otras cuentas de ahorro, y agrega que los niños de bajos ingresos pueden sentirse obligados a retirar el dinero cuando cumplan 18 años para "ayudar a llegar a fin de mes" y, por lo tanto, tener que pagar una penalización. "Las Cuentas Trump no solucionan ese problema".

Se entiende que unas seis millones de familias se habían inscrito antes de que las Cuentas Trump entraran en vigor el 4 de julio, lo que es una fracción de las decenas de millones de niños que podrían ser elegibles para una. La Casa