ChatGPT가 출시된 이후로 계속 사용해오면서, 이제는 재정 관리를 포함한 거의 모든 일에 이 AI를 활용하고 있다. ChatGPT는 증권 계좌 개설을 도와주고, 투자에 대해 이해할 수 있게 해주었으며, 관련 책과 자료를 추천해주었다. 나는 그 책들을 읽고 조언을 따랐다. 현재 내 투자 수익률은 평균 16%에 달한다. 즉, ChatGPT는 내가 더 나은 재정 결정을 내리도록 진심으로 도와주었다 - 이는 과거의 나 자신에 대해서는 말할 수 없는 일이다.

그래서 OpenAI가 ChatGPT 내에 개인 재정 경험을 출시했을 때, 내 귀가 쫑긋해졌다. 지금까지 많은 사람들처럼 나도 수동으로 재정을 관리해왔다 - 잔액 확인, 부채 추적, 정기 결제 검토, 구독 서비스 모니터링, 스프레드시트와 뱅킹 앱을 이해하는 일 등. ChatGPT Finances는 Plaid를 통해 내 금융 계좌를 안전하게 연결하게 해줌으로써 이를 더 쉽게 만들어준다고 약속한다. 투자 계좌도 포함된다. 동기화가 완료되면 ChatGPT는 실제 데이터를 사용해 질문에 답변할 수 있다 - 더 이상 내 예산이 미스터리인 척 할 필요가 없다.

필요한 것: OpenAI의 Finances 기능은 미국의 ChatGPT Plus 및 Pro 사용자가 웹, iOS, Android에서 사용할 수 있다. 수천 개의 금융 기관(은행, 신용협동조합, 신용카드 회사, 대출 기관, 투자 회사)에 연결되지만, 무료 Plaid 계정이 필요하다. Plaid는 안전한 다리 역할을 하며, 아마 트롤은 더 적을 것이다.

어떤 사람들은 재정을 연결하라는 프롬프트를 볼 수도 있다. 나는 보지 못했다. 대신 ChatGPT 사이드바의 More 아래에서 Finances를 찾아 열었다. 또한 구글링해서 직접 링크를 찾았다. OpenAI는 일반 ChatGPT 대화에서 "@Finances, connect my accounts"라고 입력하면 기능을 실행할 수도 있다고 말했다. 타이핑할 바에야 AI를 소환하는 게 낫지 않겠는가?

기능을 찾아 실행한 후, ChatGPT는 Plaid를 통해 계좌 연결을 시작하라고 안내했다. 이후 ChatGPT는 Finances를 내 Pinned 영역에 넣어 쉽게 접근할 수 있게 했다. 그런 다음 Connect Finances를 선택했고, ChatGPT는 내 금융 계좌를 연결해 데이터를 동기화하겠다고 설명했다. 이쯤에서 나는 세부 사항을 읽느라 속도를 늦췄다. 기억하라, 나는 단순히 임의의 앱 권한을 승인하는 것이 아니다 - ChatGPT에 내 잔액, 거래 내역, 투자, 부채에 대한 접근 권한을 주는 것이다. 하지만 그것이 바로 핵심 아닌가? 그래도 모든 내용을 주의 깊게 읽고, OpenAI의 자체 블로그 게시물도 확인하라. 나는 이미 무료 Plaid 계정이 있었기에 과정은 순조로웠다.

Plaid에 로그인한 후, 은행을 하나씩 추가하기 시작했다: SeaComm, Chase, Capital One, Fidelity Investments, PayPal. Affirm 계정도 있지만 아직 Plaid와 연동되지 않았다. 인증 후 ChatGPT가 모든 것을 동기화하기 시작했다 - OpenAI는 몇 분 정도 걸릴 수 있다고 말했다. 약 5분 후 질문을 해봤지만 여전히 동기화 중이었다. 그래서 한 시간 정도 자리를 비웠다가 돌아오니 모든 것이 준비되어 있었다.

계좌가 연결되면 ChatGPT Finances는 대시보드를 표시한다 - 포트폴리오 성과, 지출, 구독, 예정된 결제 등. 내 Finances 화면에는 "올해 지출, 구독, 수수료를 어디서 줄일 수 있을까?" 같은 미리 로드된 프롬프트와 월별 및 카테고리별 지출, 예정 활동, 구독, 청구서, 최근 거래를 분석하는 대시보드가 있다. 연결된 계좌를 관리하고 잔액을 확인하는 옵션도 있다.

지금까지 가장 마음에 드는 점은 단일 당좌 계좌에 국한되지 않는다는 것이다. 여러 계좌, 신용카드, 투자 및 은퇴 계좌, 대출 기관, 일부 BNPL 서비스를 추가할 수 있다 - ChatGPT가 내 예산을 진정으로 이해하려면 필수적이다. 장기 계획을 포함한 전체 재정 상황을 파악할 수 있으며, 단순한 현재 현금 흐름 이상을 제공한다. 그림이 완전할수록 답변이 더 유용할 것이라고 생각한다.

지출 추적, 잊고 있던 구독 찾기, 여행 예산 세우기 등을 요청했다. OpenAI는 또한 저축 목표나 모기지 같은 추가 맥락을 제공할 수 있으며,