He estado usando ChatGPT desde que se lanzó, así que para estas alturas, lo he puesto a trabajar en casi todo, incluyendo mis finanzas. Me guió para abrir una cuenta de corretaje, me ayudó a entender las inversiones y me señaló libros y recursos. Los leí. Seguí los consejos. Ahora tengo un rendimiento promedio del 16% en mis inversiones. En otras palabras, ChatGPT realmente me ha ayudado a tomar mejores decisiones financieras, algo que no puedo decir de mi yo pasado.
Así que cuando OpenAI lanzó una experiencia de finanzas personales dentro de ChatGPT, mis orejas se pararon. Hasta ahora, como mucha gente, manejaba mis finanzas manualmente: revisando saldos, rastreando deudas, revisando cargos recurrentes, monitoreando suscripciones y dándole sentido a hojas de cálculo y aplicaciones bancarias. ChatGPT Finances promete hacerlo más fácil al permitirme conectar de forma segura mis cuentas financieras a través de Plaid, incluyendo cuentas de inversión. Una vez sincronizado, ChatGPT puede responder preguntas usando mis datos reales: ya no más pretender que mi presupuesto es un misterio.
Lo que necesitarás: la función Finances de OpenAI está disponible para usuarios de ChatGPT Plus y Pro en EE. UU. en la web, iOS y Android. Se conecta a miles de instituciones financieras (bancos, cooperativas de crédito, compañías de tarjetas de crédito, prestamistas, firmas de inversión), pero necesitarás una cuenta gratuita de Plaid. Plaid actúa como un puente seguro, presumiblemente con menos trolls.
Algunas personas pueden ver un mensaje invitándolas a conectar sus finanzas. Yo no. En su lugar, encontré la función en la barra lateral de ChatGPT bajo Más, y luego abrí Finances desde allí. También lo busqué en Google y encontré un enlace directo. OpenAI dijo que los usuarios pueden incluso iniciarlo desde una conversación normal de ChatGPT escribiendo algo como "@Finances, conecta mis cuentas". Por qué escribir cuando puedes invocar a la IA?
Una vez que lo encontré y lo inicié, ChatGPT me pidió que empezara a vincular cuentas a través de Plaid. Después, ChatGPT colocó Finances en mi área de Anclados para fácil acceso. Luego elegí Conectar Finances, y ChatGPT explicó que estaba a punto de conectar mis cuentas financieras para que pudiera sincronizar mis datos. Aquí es donde me detuve a leer la letra pequeña. Recuerda, no solo estoy aprobando un permiso de aplicación aleatorio: le estoy dando a ChatGPT acceso a mis saldos, transacciones, inversiones y deudas. Pero ese es el punto, ¿verdad? Aun así, lee todo con cuidado y revisa el blog de OpenAI. Ya tenía una cuenta gratuita de Plaid, así que fue sencillo.
Inicié sesión en Plaid, luego empecé a agregar mis bancos uno por uno: SeaComm, Chase, Capital One, Fidelity Investments y PayPal. Tengo una cuenta de Affirm, pero no funcionaba con Plaid todavía. Después de la autenticación, ChatGPT comienza a sincronizar todo: OpenAI dijo que esto puede tomar unos minutos. Revisé después de unos cinco minutos haciendo preguntas, pero aún estaba sincronizando. Así que me fui por una hora, regresé y finalmente todo se veía bien.
Una vez que las cuentas están conectadas, ChatGPT Finances muestra un panel con una visión general: rendimiento de la cartera, gastos, suscripciones, pagos próximos y más. En mi pantalla de Finances, veo mensajes precargados como "¿Dónde podría reducir gastos, suscripciones o tarifas este año?" y un panel que desglosa los gastos por mes y categoría, actividad próxima, suscripciones, facturas y transacciones recientes. También hay una opción para gestionar cuentas conectadas y consultar saldos.
Hasta ahora, lo que más me gusta es que no está limitado a una sola cuenta corriente. Puedo agregar varias cuentas, además de tarjetas de crédito, cuentas de inversión y jubilación, prestamistas y algunos servicios de compra ahora paga después, esencial si quiero que ChatGPT realmente entienda mi presupuesto. Puede darme una imagen financiera completa, incluyendo planificación a largo plazo, no solo el flujo de caja actual. Supongo que cuanto más completa sea la imagen, más útiles serán las respuestas.
Le pedí que rastreara gastos, detectara suscripciones que había olvidado y me ayudara a presupuestar un viaje. OpenAI también dijo que puedo agregar contexto adicional como un objetivo de ahorro o una hipoteca, y