Soyons honnêtes : la plupart d'entre nous sont avec la même banque depuis avant de savoir ce qu'est un intérêt. Loyauté ? Paresse ? Peur des paperasses ? Quelle que soit la raison, les banques nous agitent maintenant des liasses de billets sous le nez pour que nous changions - jusqu'à 220 £, pour être précis.

Plus de cinq banques offrent actuellement des incitations au changement, avec le plus gros bonus à un brillant 220 £. Et si vous avez des économies, vous pourriez aussi décrocher un meilleur taux d'intérêt, car apparemment votre argent peut réellement fructifier si vous lui en donnez l'occasion.

Selon une nouvelle recherche de Hargreaves Lansdown, près des deux tiers des épargnants britanniques sont restés fidèles à la même banque pendant plus d'une décennie. Leur sondage auprès de 3 000 adultes britanniques en août a révélé que seulement 34 % ont déplacé leur argent au cours des 12 derniers mois. C'est beaucoup d'inertie, et cela coûte cher aux épargnants - environ 12 milliards de livres d'intérêts manqués chaque année, selon une analyse des données de la Financial Conduct Authority.

Simon Belsham, directeur clientèle de Hargreaves Lansdown, le dit sans détour : ne rien faire est peut-être facile mais « mène souvent à de mauvais rendements ». Il note : « Des millions de personnes laissent leur argent à la même banque par défaut, et cette inertie vaut une fortune pour les banques, tout en coûtant aux épargnants britanniques des milliards de livres par an. Les épargnants se soucient clairement des taux : lorsqu'ils déplacent leur argent, la raison principale est d'obtenir un meilleur rendement. Ce qui les retient, c'est l'effort de trouver, d'ouvrir et de jongler avec différents comptes à plusieurs reprises. »

Sarah Coles, responsable des finances personnelles chez AJ Bell, déclare que les gens sont « incroyablement fidèles » à leur banque, c'est pourquoi les concurrents doivent offrir des incitations. « Cela vaut le coup pour les banques, car elles ont alors un public captif, plus susceptible de prendre d'autres produits chez elles. » Elle conseille que le bonus soit la « cerise sur le gâteau » et de ne pas négliger d'autres facteurs comme la réputation du service, les frais de découvert et les taux d'épargne.

Mais avant de vous précipiter pour changer, quelques avertissements : de nombreuses offres comportent des conditions, comme des dépôts minimaux ou des prélèvements automatiques minimaux. Changer de banque apparaîtra sur votre rapport de crédit, et ouvrir de nombreux comptes en succession rapide pourrait entacher votre dossier - bien que fermer un ancien compte puisse l'améliorer. Comme le dit Coles : « Si vous prévoyez de demander un prêt ou un crédit immobilier dans les 12 prochains mois, vous voudrez peut-être attendre que la transaction soit conclue. »

Si vous décidez de changer, le service gratuit de changement de compte courant (CASS) est là pour vous. Plus de 50 banques et sociétés de construction britanniques y sont inscrites. Indiquez à votre nouvelle banque la date de changement choisie (prévoyez sept jours ouvrables) et les détails de votre ancien compte, et ils s'occuperont de transférer les paiements, de déplacer votre solde et de rediriger les paiements entrants comme les prestations ou les salaires. Votre ancienne banque fermera votre compte. Si quelque chose tourne mal, vous serez remboursé des intérêts et des frais sur l'un ou l'autre compte.

Un piège : vous devrez transférer manuellement les paiements par carte récurrents comme les abonnements. Et après le déménagement, les anciens relevés bancaires ne seront plus accessibles, alors téléchargez-les d'abord. Bon changement !