Seamos honestos: la mayoría de nosotros hemos estado con el mismo banco desde antes de saber qué eran los intereses. ¿Lealtad? ¿Pereza? ¿Miedo al papeleo? Sea cual sea la razón, los bancos ahora nos agitan fajos de billetes en la cara para que cambiemos: hasta £220, para ser precisos.

Más de cinco bancos están ofreciendo incentivos por cambiar, con el mayor bono en unas relucientes £220. Y si tienes ahorros, también podrías conseguir una mejor tasa de interés, porque aparentemente tu dinero puede crecer si le das una oportunidad.

Según una nueva investigación de Hargreaves Lansdown, casi dos tercios de los ahorradores británicos se han quedado con el mismo banco durante más de una década. Su encuesta a 3,000 adultos británicos en agosto encontró que solo el 34% ha movido su dinero en los últimos 12 meses. Eso es mucha inercia, y les está costando caro a los ahorradores: un estimado de £12 mil millones en intereses perdidos cada año, según un análisis de datos de la Autoridad de Conducta Financiera.

Simon Belsham, director de clientes de Hargreaves Lansdown, lo dice sin rodeos: no hacer nada puede ser fácil pero "a menudo conduce a malos rendimientos". Señala: "Millones de personas dejan su efectivo en el mismo banco por defecto, y esa inercia vale una fortuna para los bancos, mientras les cuesta a los ahorradores británicos miles de millones de libras al año. A los ahorradores claramente les importan las tasas: cuando mueven su dinero, la razón abrumadora es asegurar un mejor rendimiento. Lo que los frena es el esfuerzo de encontrar, abrir y manejar repetidamente diferentes cuentas".

Sarah Coles, jefa de finanzas personales en AJ Bell, dice que la gente es "increíblemente leal" a su banco, por eso los competidores necesitan ofrecer incentivos. "Vale la pena para los bancos, porque entonces tienen una audiencia cautiva, que es más propensa a adquirir otros productos de ellos". Ella aconseja que el bono debería ser la "cereza del pastel" y no pasar por alto otros factores como la reputación del servicio, los cargos por sobregiro y las tasas de ahorro.

Pero antes de que te apresures a cambiar, algunas advertencias: muchos acuerdos tienen condiciones, como depósitos mínimos o domiciliaciones mínimas. Cambiar de banco aparecerá en tu informe crediticio, y abrir muchas cuentas en rápida sucesión podría dañar tu historial, aunque cerrar una antigua podría mejorarlo. Como dice Coles: "Si planeas solicitar un préstamo o una hipoteca en los próximos 12 meses, quizás quieras esperar hasta que el trato esté cerrado".

Si decides cambiar, el servicio gratuito de Cambio de Cuenta Corriente (CASS) te cubre las espaldas. Más de 50 bancos y sociedades de crédito del Reino Unido están inscritos. Informa a tu nuevo banco de la fecha elegida para el cambio (permite siete días hábiles) y los datos de tu cuenta antigua, y ellos se encargarán de transferir los pagos, mover tu saldo y redirigir los pagos entrantes como prestaciones o salarios. Tu banco antiguo cerrará tu cuenta. Si algo sale mal, te reembolsarán cualquier interés y cargo en cualquiera de las cuentas.

Un detalle: tendrás que transferir manualmente los pagos recurrentes con tarjeta, como suscripciones. Y después del cambio, los extractos bancarios antiguos no serán accesibles, así que descárgalos primero. ¡Feliz cambio!